Jubilación · Planificación de IRA
Calculadora de IRA
Estima el valor futuro de tus ahorros en una IRA y descubre cómo tus aportes, el crecimiento de tus inversiones y el tiempo trabajan juntos para construir tu fondo de jubilación.
- Estimación educativa
- No requiere registro
- Toma menos de 2 minutos
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Ahorros en IRA Tradicional
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Retorno, impuestos y estado civil
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Cómo funciona la Calculadora de IRA Transparente
Esta Calculadora de IRA estima cómo tus ahorros de retiro pueden crecer con el tiempo. Todos los cálculos se realizan al instante en tu navegador.
Metodología del cálculo Cómo se calcula
Los valores futuros se estiman usando interés compuesto con base en los datos que ingresas. Los aportes se asumen consistentes y los retornos se capitalizan anualmente.
Supuestos y limitaciones Conservador
Esta calculadora provee estimaciones educativas únicamente y no debe considerarse asesoría financiera, fiscal, de inversión ni legal.
Los resultados se basan en la información que ingresas y en varios supuestos, incluidos:
- El monto de aporte anual se mantiene constante a menos que lo cambies.
- Los retornos de inversión son hipotéticos y no reflejan el desempeño real del mercado.
- Las leyes fiscales futuras, los límites de aporte a IRA, la inflación, las comisiones y los gastos de inversión pueden cambiar con el tiempo.
- Los resultados reales de tu jubilación pueden variar.
Antes de tomar decisiones importantes sobre jubilación o impuestos, consulta a un profesional financiero, fiscal o de inversión calificado.
Límites actuales de aporte a IRA Actualizado
Los límites anuales de aporte a IRA los establece el IRS y pueden cambiar cada año. Si tienes 50 años o más, también podrías calificar para aportes catch-up.
Fuentes y metodología Citado
Nuestra calculadora se basa en guías e investigaciones públicas de organizaciones de confianza, incluyendo:
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Recursos financieros
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Explora recursos Wells Fargo →Límites de aporte a IRA 2026
El IRS actualiza los límites de aporte a IRA periódicamente. La tabla a continuación muestra el monto máximo que puedes aportar para el año fiscal 2026.
| Edad | Aporte máximo anual |
|---|---|
| Menos de 50 años | $7,500 |
| 50 años o más | $8,500 (incluye la contribución catch-up de $1,000) |
Importante: Estos son los límites máximos anuales de aporte que establece el IRS para 2026. Tu elegibilidad para aportar a una IRA Tradicional o a una Roth IRA también puede depender de tu ingreso ganado, tu estado civil fiscal, tu participación en un plan de retiro del empleador y las reglas de elegibilidad de ingreso del IRS.
¿No sabes si te conviene una Roth IRA o una IRA Tradicional? Prueba nuestra Calculadora Roth vs. IRA Tradicional para comparar tus ahorros fiscales potenciales y resultados de jubilación.Preguntas frecuentes sobre las cuentas IRA
¿Qué es una IRA?
Una Cuenta Individual de Retiro (IRA) es una cuenta de inversión con ventajas fiscales diseñada para ayudarte a ahorrar para la jubilación.
¿Cómo funciona una IRA?
Aportas dinero, lo inviertes y dejas que crezca con retornos compuestos. Mientras más tiempo, mayor el potencial.
¿Cuál es la diferencia entre una IRA Tradicional y una Roth IRA?
La principal diferencia es cuándo pagas impuestos: hoy con la Tradicional deducible, o al retirar (libre) con la Roth.
¿Quién puede abrir una IRA?
La mayoría de personas con ingreso ganado pueden abrir una IRA en un banco, casa de bolsa o cooperativa de crédito.
¿Cualquier persona puede aportar a una IRA?
Generalmente necesitas ingreso ganado. La deducibilidad y elegibilidad Roth dependen de tu ingreso y plan del empleador.
¿Cuál es el límite de aporte a IRA para 2026?
Para 2026: $7,500 si eres menor de 50; $8,500 si tienes 50 o más (incluye el catch-up de $1,000).
¿Puedo aportar tanto a una Roth IRA como a una IRA Tradicional?
Sí. Puedes aportar a ambas siempre que los aportes combinados no excedan el límite anual del IRS.
¿Puedo aportar a una IRA si ya tengo un 401(k)?
Sí. Tener un 401(k) no te impide aportar a una IRA, aunque la deducibilidad de la Tradicional puede limitarse.
¿Los trabajadores por cuenta propia pueden aportar a una IRA?
Sí. También pueden considerar planes SEP IRA o SIMPLE IRA que suelen permitir límites de aporte más altos.
¿Qué pasa si aporto más del límite anual a una IRA?
Puede haber penalidades del IRS si no se corrigen. Contacta a tu institución para retirar el exceso antes de la fecha límite.
¿Los aportes a una IRA Tradicional son deducibles?
Pueden serlo. Depende de tu ingreso, estado civil y si tú o tu cónyuge participan en un plan del empleador.
¿Pago impuestos cuando retiro dinero de una IRA?
Los retiros de la Tradicional se gravan como ingreso ordinario. Los retiros calificados de la Roth son libres de impuestos.
¿Los retiros de una Roth IRA son realmente libres de impuestos?
Sí, los retiros calificados son libres de impuestos si cumples con la regla de 5 años y la edad u otra condición calificada.
¿Los aportes a IRA pueden reducir mi ingreso gravable?
Los aportes deducibles a IRA Tradicional pueden reducirlo. Los aportes a Roth IRA no, porque ya pagaron impuestos.
¿Debería elegir una Roth IRA o una IRA Tradicional?
Depende de tu tramo fiscal hoy y en la jubilación. Roth si esperas tasa más alta después; Tradicional si esperas más baja.
¿En qué puedo invertir dentro de una IRA?
Acciones, ETF, fondos mutuos, bonos, CD, fondos del mercado monetario y otras inversiones elegibles.
¿El dinero en una IRA crece libre de impuestos?
La Tradicional tiene impuestos diferidos; la Roth puede ser completamente libre de impuestos con retiros calificados.
¿Cuánto podría crecer mi IRA con el tiempo?
Depende de tus aportes, retornos y tiempo. Incluso pequeños aportes mensuales pueden crecer mucho por interés compuesto.
¿Cuánto debo aportar a mi IRA cada año?
Lo que tu presupuesto permita, idealmente el máximo anual del IRS, con fondo de emergencia y deudas altas controladas.
¿Debo maxear mi IRA cada año?
Si puedes, sí. La consistencia importa más que anticipar el mercado.
¿Cuándo puedo retirar dinero de mi IRA?
En cualquier momento, pero retirar antes de los 59½ puede tener impuestos y penalidades salvo excepciones del IRS.
¿Cuál es la penalidad por retirar dinero anticipadamente de una IRA?
Generalmente 10% de penalidad del IRS más impuestos, con excepciones (educación, primera casa, discapacidad, etc.).
¿A qué edad comienzan las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD)?
Comienzan a la edad establecida por las reglas actuales del IRS. Verifica los requisitos más recientes.
¿Las Roth IRA requieren Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD)?
No. Los titulares originales no están obligados a tomar RMD durante su vida.
¿Cuánto debería tener en mi IRA a los 30, 40, 50 o 60 años?
Guía general: 1× salario a los 30, 3× a los 40, 6× a los 50 y 8–10× al jubilarte. Solo son referencias, no garantías.
¿Una IRA es mejor que una cuenta de ahorros?
La IRA está diseñada para el largo plazo con ventajas fiscales; la cuenta de ahorros es ideal para emergencias y corto plazo.
¿Debo aportar a una IRA antes de pagar deudas?
Depende del tipo de deuda. Prioriza la de alto interés; con deuda de baja tasa, puedes hacer ambas en paralelo.
¿Debo aportar a una IRA o a mi 401(k) primero?
Primero captura el match completo del 401(k) — es dinero gratis. Luego enfoca los aportes al máximo de la IRA.
¿Puedo hacer rollover de mi 401(k) a una IRA?
Sí. Un rollover directo preserva las ventajas fiscales y te da más opciones de inversión.
¿Cómo me ayuda esta Calculadora de IRA a planear mi jubilación?
Estima cómo pueden crecer tus ahorros y te permite comparar escenarios para tomar mejores decisiones de retiro.