Descubre qué tan cerca estás de comprar.
Comprar casa no es un solo gran salto — es una serie de pasos prácticos. Entiende qué tan cerca puedes estar.
¿Qué tan cerca estás de calificar?
30 minutos para entender tu situación. Sin consulta de crédito. Sin compromiso.
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Cada tarjeta te lleva directo a esa sección — úsala como mapa mientras lees.
El método de 4 pasos para estar listo para comprar
Listo no significa perfecto. Significa claridad, plan, y documentos.
Evalúa qué te conviene cómodamente
Lo aprobado ≠ lo cómodo. Deja espacio para vida, ahorros, e imprevistos.
Prepara tu perfil financiero
Crédito + ingresos + ahorros + deudas. Cada mejora cuenta para tu tasa.
Obtén pre-aprobación
Pre-calificación = estimación. Pre-aprobación = credibilidad real.
Planea para el cierre y después
El pago inicial es una parte. Planea cierre + mudanza + reserva.
Los 5 números que determinan tu capacidad de compra
Conoce estos 5 números antes de hablar con un prestamista. Te dan ventaja real.
Ingreso bruto mensual
Precio ≈ 3–5× ingreso anual. Varía por área.
DTI (Debt-to-Income)
Pagos de deuda ÷ ingreso bruto. Bajo 43% común; bajo 36% más cómodo.
Puntaje de crédito
FHA desde 580. Convencional desde 620. Mejor puntaje = mejor tasa.
Pago inicial
Desde 0% (VA/USDA) o 3% (convencional). Más alto = menos pago + sin PMI posible.
Reservas en efectivo
Lo que queda después del cierre. 1–3 meses de PITI sugerido.
¿Cuánto necesitas realmente para el pago inicial?
El mito del 20% no es la realidad. Hay opciones desde 0%, 3%, y 3.5%. Compara las consideraciones.
| Opción | Pago inicial | Quién es elegible | Consideraciones |
|---|---|---|---|
| VA Loan | 0% | Veteranos, militares activos, ciertos cónyuges | Sin PMI mensual. Tarifa de financiamiento al inicio. Tasas competitivas. |
| 🌾 USDA Loan | 0% | Áreas rurales/suburbanas elegibles + límites de ingreso | Mapa de elegibilidad en USDA. Tarifa de garantía. Algunos suburbios califican. |
| FHA Loan | 3.5% | Crédito 580+ (o 500-579 con 10% inicial) | Seguro MIP típicamente por vida del préstamo. Propiedad debe cumplir estándares. |
| Convencional 97 | 3% | Primeros compradores con crédito 620+ | Requiere PMI hasta ~20% equidad (cancelable). Buena opción con crédito decente. |
| Convencional 5-19% | 5–19% | Crédito sólido y más ahorros | Mejor tasa típica. PMI cancelable más rápido que con menos enganche. |
| Convencional 20%+ | 20%+ | Ahorros sustanciales | Sin PMI, menor pago mensual. Pero menos liquidez para emergencias. |
6 estrategias prácticas para mejorar tu posición
Cada estrategia mueve uno de los 5 números. Empieza con la de mayor impacto en tu caso.
Reduce tu DTI antes de aplicar
Pagar deudas pequeñas puede mover tu DTI más de lo que parece.
No abras crédito nuevo durante el proceso
Sin nuevo crédito hasta después del cierre. Los prestamistas reverifican.
Documenta todo tu ingreso
Bonos, comisiones, propinas, medio tiempo: todo cuenta si lo documentas (2 años).
Construye un fondo de mudanza separado
Mudanza + electrodomésticos + utilidades + reparaciones = miles de dólares más.
Compara 3-5 prestamistas (no solo la tasa)
Compara Loan Estimates lado a lado. Tasa + fees + servicio importan todos.
Obtén pre-aprobación antes de buscar
Pre-aprobación = rango real + credibilidad con vendedores + velocidad.
Programas de asistencia que muchas familias no conocen
Programas federales, estatales, y locales existen. La elegibilidad varía — vale la pena investigar.
HFAs Estatales
Casi todos los estados tienen un HFA con programas para primeros compradores.
DPA (Down Payment Assistance)
Subvenciones o préstamos perdonables para cubrir el pago inicial.
Good Neighbor Next Door
50% de descuento en propiedades elegibles para maestros, policías, bomberos, EMTs.
VA Loans (Veteranos)
0% pago inicial, sin PMI, tasas competitivas. Para veteranos y familias militares.
USDA Rural Development
0% pago inicial en áreas elegibles. Algunos suburbios califican.
Programas del empleador
Algunos empleadores ofrecen asistencia para comprar cerca del trabajo. Pregunta a RH.
¿Y si tu situación es atípica?
Casi cualquier situación tiene opciones. Cada una requiere preparación específica.
«Soy independiente / 1099»
Considera: 2 años de impuestos consistentes. Habla con tu contador sobre deducciones. Algunos prestamistas ofrecen programas «bank statement».
«Tengo ITIN, no SSN»
Considera: sí, existen hipotecas ITIN. Pago inicial típicamente 15-25%. Las uniones de crédito comunitarias suelen tener opciones competitivas.
«Tengo préstamos estudiantiles altos»
Considera: diferentes programas calculan préstamos estudiantiles de forma distinta. FHA, Fannie Mae, y Freddie Mac usan métodos diferentes — busca el más favorable a tu caso.
«Mi pareja y yo tenemos perfiles muy distintos»
Considera: juntos = ambos ingresos + peor puntaje. Solo uno = un ingreso + su puntaje. Corre los números en ambas direcciones.
Tu chequeo de preparación para comprar
Evalúa tu situación, identifica áreas a mejorar, y planea los próximos 6-12 meses.
Chequeo de Preparación para Comprar Casa
Hoja de trabajo paso a paso para calcular DTI, evaluar los 5 números, y crear tu plan.
- Calculadora de DTI
- Auditoría de los 5 números
- Comparación de préstamos
- Plan de 12 meses
Corre tu plan con números reales
Pon cifras concretas a tus opciones. Gratis, sin registro, sin guardar datos.
Calculadora de Capacidad de Compra
Qué precio entra en tu ingreso, DTI, y pago inicial.
Calcular →Calculadora de Hipoteca
Pago mensual: capital, interés, impuestos, seguro, PMI.
Calcular →Calculadora de Pago Inicial
Cuánto necesitas según precio y plan de ahorro.
Calcular →Calculadora de Costos de Cierre
Estima el 2-5% adicional para cerrar.
Estimar →Comparador Rentar vs Comprar
Compara el costo total en tu situación específica.
Comparar →Calculadora de Puntaje de Crédito
Cómo mejor crédito puede impactar tu tasa.
Estimar →Tu plan de 30 días para entender dónde estás
4 semanas para pasar de intención a claridad real. Adapta el ritmo a tu situación.
Conoce tus 5 números
- Calcula tu ingreso bruto mensual y anual.
- Lista pagos de deuda mensuales y calcula tu DTI actual.
- Revisa tu puntaje de crédito (gratis a través de tu banco).
Explora opciones realistas
- Usa la calculadora de capacidad para identificar tu rango.
- Investiga 2-3 programas que podrías calificar.
- Estima total a ahorrar (pago + cierre + mudanza + reserva).
Identifica áreas a mejorar
- Identifica 1-2 deudas a reducir para bajar tu DTI.
- Si tu crédito necesita trabajo, define 1-2 acciones concretas.
- Configura transferencia automática a tu fondo de pago inicial.
Define tu cronograma
- Decide fecha objetivo realista (6, 12, o 18 meses).
- Programa conversación inicial con un estratega para validar tu plan.
- Documenta tu plan a 12 meses y compártelo con tu pareja/familia.
Resultado esperado al final del mes
Claridad en los 5 números + rango realista + programas relevantes + áreas a mejorar + fecha objetivo. Has pasado de soñar a tener un plan operativo.
Habla con un estratega financiero sobre comprar tu casa
Conversación gratis personalizada con un estratega. Sin consulta de crédito. Sin presión.
Lo que las familias nos preguntan más
¿Realmente necesito 20% de pago inicial?
No. Muchas familias compran con 3% o menos. Menos de 20% típicamente significa pagar seguro hipotecario (cancelable en convencional).
¿Cuál es la diferencia entre pre-calificación y pre-aprobación?
Pre-calificación = estimación rápida. Pre-aprobación = verificación real. En mercados competitivos, pre-aprobación suele ser requisito.
¿Puedo comprar casa con ITIN en lugar de SSN?
Sí. Pago inicial típico 15-25%. Compara varios prestamistas — las ofertas varían. Las uniones de crédito comunitarias suelen tener opciones competitivas.
¿Cuánto debería ahorrar más allá del pago inicial?
Costos de cierre (2-5%), mudanza, reparaciones inmediatas, y 1-3 meses de reserva. Total típicamente 3-8% adicional al pago inicial.
¿Cuándo conviene aplicar solo y cuándo en pareja?
Juntos = ambos ingresos + peor puntaje. Solo uno = un ingreso + ese puntaje. En algunos casos conviene aplicar solo uno y poner ambos en el título.
¿Es buen momento para comprar?
No hay «mejor momento» universal. La mejor pregunta es si tú estás listo: ¿vivirás ahí 5-7+ años? ¿situación estable? ¿números encajan? Si sí, el mercado es secundario.