Ambos protegidos.
Herramientas especializadas.
Índice de la lección
Por qué complejas
Más alto conflicto.
60% disputas vs 15% típico.
40% de matrimonios EE.UU.
Solo 20% con plan especializado.
Lo que aprenderás
Después de esta lección.
Testamento falla
Falla sistemática.
QTIP Trust
Estándar.
Alternativas
Múltiples opciones.
5 errores
Errores frecuentes.
Definición
Definición.
Múltiples configuraciones.
- 1
Un esposo con hijos
Más común.
- 2
Ambos con hijos
Más complejo.
- 3
Viudo + divorciado
Emocionalmente cargado.
- 4
Con hijos comunes
3 grupos = complejo.
Tensión central
Dos intereses opuestos.
Compiten por recursos.
- 1
Todo a esposo/a
Hijos dependen de bondad.
- 2
Todo a hijos
Esposo/a sin recursos.
- 3
50/50 simple
Aparente justo, real problemático.
- 4
QTIP
Ambos protegidos.
Sin plan
Intestacy desastroso.
Fórmula rígida estatal.
| Estado | Esposo/a | Hijos previos |
|---|---|---|
| Texas, Louisiana, Florida | 50% + variable | 50% separado |
| New York, Illinois, Pennsylvania | Primeros $50K-$100K + 50% | 50% resto |
| Maryland, Virginia, New Jersey | $40K + 1/3 | 2/3 resto |
| California (community property) | CP + 1/3 sep | 2/3 separado |
Venta forzada
Casa vendida por fuerza.
Testamento simple falla
Testamento no basta.
3 fallas específicas.
- 1
Se vuelve a casar
Nuevo esposo hereda.
- 2
Cambia testamento
Cambia distribución.
- 3
Consume todo
Longevidad consume.
QTIP Trust
Estándar familias mixtas.
Desde 1981.
Ingreso vitalicio
Vida protegida.
Corpus garantizado
Matemáticamente garantizado.
Beneficio fiscal
Optimización fiscal.
Mecánica QTIP
Paso a paso.
Roberto: 2 hijos previos + Ana esposa actual
Costo
$3,500-$6,500 setup.
Alternativa 1
Seguro de vida directo.
Solución más simple.
- 1
Póliza permanente
Permanente.
- 2
Pago directo
Sin probate.
- 3
Testamento normal
Simple + estratégico.
Cuándo funciona
Adultos + salud OK.
Alternativa 2
Dividir beneficiarios.
Usa Lección 8.
- 1
401(k) 50/50
Consentimiento ERISA.
- 2
IRA split
Flexibilidad IRA.
- 3
Seguros divididos
Sin ERISA.
Hijastros
Hijastros: 2 caminos.
Sin adopción, cero.
Adopción legal
Simplifica todo.
Inclusión explícita
Sin adopción legal.
Error devastador
Nombre explícito o cero.
Prenup/postnup
Acuerdos matrimoniales.
Herramientas críticas.
- 1
Definición
Antes de matrimonio.
- 2
Postnup
Post-matrimonio.
- 3
Cuándo esencial
Con patrimonio.
Comunicación
Comunicación previene guerras.
#1 causa de guerra.
- 1
Con esposo/a
Sin sorpresa.
- 2
Con hijos previos
Sin resentimiento.
- 3
Reunión familiar
Reunión coordinada.
5 errores
5 errores fatales.
- 1
Testamento simple
Nunca simple.
- 2
Sin comunicación
Explícita antes.
- 3
Hijastros olvidados
Nombre o adopción.
- 4
Sin prenup
Con prenup.
- 5
Decisiones a esposo/a
Nunca discrecional.
Historia real
Torres: QTIP unificó familia.
Rafael y Elena Torres, Nuevo México.
$2.88M patrimonio.
Plan estratégico $8.5K.
Comunicación con todos.
Distribución matemática.
Familia unificada.
Familia próspera generacional.
Lo que te llevas + Quiz
Takeaways + Quiz.
- 1
60% disputas
Herramientas especializadas.
- 2
QTIP estándar
Break-even $500K.
- 3
Hijastros explícitos
Nunca genérico.
- 4
Comunicación 80%
Habla antes.
- 5
Prenup >$500K
Elective share protege.
Ejercicio: 4 preguntas
Testamento simple mixta
- a) Hijos previos
- b) 50/50
- c) Herederos de Ana
- d) Corte decide
QTIP mecánica
- a) Todo a esposo/a
- b) Ingreso + corpus
- c) 50/50
- d) Todo a hijos
Hijastros ambiguos
- a) Igual biológicos
- b) 50%
- c) Depende esposa
- d) CERO
Consentimiento esposal
- a) Consentimiento Elena
- b) Solo formulario
- c) Corte
- d) Imposible
FAQ
FAQ.
Combinar herramientas
Combinación posible.
Duración QTIP
20-40 años típico.
Medicaid + QTIP
Sí protege corpus.
Disputa QTIP
Robustos.
Cambio QTIP
Revocable en vida.
Especialización abogado
ACTEC directorio.
Aplica lo que aprendiste
Recursos y siguiente paso.
-
Analizador escenarios
Recomendación personalizada.
-
QTIP vs alternativas
4 estrategias comparadas.
-
Scripts conversación
3 scripts específicos.
Coaching con FUTURO
Tu situación específica.
Estrategia personalizada.