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Herencia y Legado Intermedio ⏱ 14 min de lectura

Evitar probate y más.

Superpoder = evita probate.

Índice de la lección

  1. 1Por qué importa
  2. 2Lo que aprenderás
  3. 3Qué es un fideicomiso
  4. 4Revocable vs irrevocable
  5. 5Comparación completa
  6. 6Cuándo SÍ
  7. 7Cuándo NO
  8. 8Financiar (crítico)
  9. 9Qué financiar
  10. 10Qué NO financiar
  11. 11Pour-over will
  12. 12Costo y ahorros
  13. 135 errores comunes
  14. 14Historia: Chen
  15. 15Lo que te llevas
  16. 16Quiz
  17. 17FAQ
  18. 18Recursos y FUTURO

Por qué importa

La decisión estratégica.

Criterios personales, no genéricos.

Costo de probate

3-7% de patrimonio típico.

Lo que aprenderás

Después de esta lección.

1

Qué es

3 roles clave.

2

Si TÚ necesitas

Criterios claros.

3

Cómo financiar

Paso crítico.

4

Costo real

Break-even $300K+.

Qué es

Definición precisa.

Estructura + 3 roles.

Rol 1

Grantor (TÚ)

El que crea.

Rol 2

Trustee (TÚ inicialmente)

Tú + sucesor.

Rol 3

Beneficiary (TÚ + herederos)

Tú vivo, herederos muerto.

La magia legal

Título del fideicomiso, no personal.

Revocable vs irrevocable

Revocable primero.

Diferencia clave.

Característica Revocable Irrevocable
Cambiar/cancelar Sí, siempre No, permanente
Control Total (tú controlas) Cedes control
Evita probate Sí Sí
Protección acreedores No protege Sí protege
Reduce impuestos No Sí
Costo setup $1,500-$3,500 $3K-$10K+
Cuándo usar Casa + patrimonio típico Patrimonios grandes

Threshold federal 2026

$13.61M por persona.

Comparación

Lado a lado.

Característica Solo testamento Con fideicomiso
Evita probate No Sí
Privacidad Público Privado
Velocidad distribución 6-24 meses Semanas
Incapacidad Requiere POA Automático
Costo setup $89-$1,500 $1,500-$3,500
Ahorro probate $0 $15K-$70K
Escalonadas hijos Sí, pero probate Sí, sin probate
Mantenimiento Baja Media

Cuándo SÍ

Cuándo SÍ.

  1. 1
    Casa propia

    Casa $300K+ = fideicomiso.

  2. 2
    Patrimonio >$500K

    Ahorro claro >$500K.

  3. 3
    Familia mixta

    Balance actual vs previos.

  4. 4
    Múltiples estados

    Ancillary probate.

  5. 5
    Hijos con necesidades

    Necesidades especiales.

Cuándo NO

Cuándo NO necesitas.

Situación 1

Joven soltero

Testamento simple basta.

Situación 2

Todo con beneficiarios

Beneficiarios cubren todo.

Situación 3

Estado fácil

Simplified probate.

Financiar

Sin financiar = papel inútil.

50% del trabajo.

  1. 1
    Transferir deed

    Deed + notario + registro.

  2. 2
    Cambiar titularidad cuentas

    Cada cuenta separada.

  3. 3
    Vehículos y titulados

    DMV local.

  4. 4
    Trust ledger

    Registro completo.

4-8 semanas típico

4-8 semanas de trabajo.

Qué financiar

Qué SÍ financiar.

✓ Financiar

Bienes raíces

Todas las propiedades.

✓ Financiar

Cuentas $

Bancos y brokerage.

✓ Financiar

Bienes personales

Assignment doc.

✓ Financiar

Negocio privado

Verifica operating agreement.

Qué NO financiar

Qué NO tocar.

Consecuencias fiscales.

  1. 1
    Cuentas de retiro

    Beneficiario, no dueño.

  2. 2
    HSA

    Beneficiario del HSA.

  3. 3
    Seguros de vida

    Beneficiario del seguro.

  4. 4
    Bonos gobierno

    Co-owner o beneficiario.

  5. 5
    Autos con préstamo

    Consulta financiera.

Pour-over will

Necesitas AMBOS.

Fideicomiso + pour-over will.

Qué hace

Red de seguridad + tutor.

Debe estar incluido.

Costo y ahorros

Números reales.

FaseCosto
Setup con abogado$1,500-$3,500
Setup DIY$399-$599
Financiación (abogado)$500-$1,500
Financiación DIY$200-$500 (fees varios)
Mantenimiento anual$0
Revisiones$200-$500 cada 3-5 años
TOTAL primer año$2,000-$5,000
Ahorro ($500K)Costo
Probate sin fideicomiso$15,000-$35,000
Fideicomiso total$2,000-$5,000
AHORRO NETO$10,000-$30,000

Break-even

$200K-$300K punto de equilibrio.

5 errores

5 errores frecuentes.

  1. 1
    No financiar

    Sin financiar = inútil.

  2. 2
    Retiro al fideicomiso

    NUNCA retiro al fideicomiso.

  3. 3
    Sucesor equivocado

    Confianza + capacidad.

  4. 4
    Bienes nuevos olvidados

    Hábito de mantenimiento.

  5. 5
    Certificate vs completo

    Certificate solo, no completo.

Historia real

Chen: $47K ahorrados.

Personajes

David y Linda Chen, California.

Patrimonio $875K.

6 semanas financiando.

Comparación con probate.

Sin fideicomiso: $27K-$35K.

Con fideicomiso: $5,600 total.

Total: $47K en valor.

Financiar = todo el juego.

Lo que te llevas

Lo que te llevas.

  1. 1
    Evita probate

    Break-even $200K+.

  2. 2
    Financiar = todo

    Sin financiar = probate igual.

  3. 3
    Retiro por beneficiario

    Impuestos si transfieres.

  4. 4
    Ambos documentos

    Pour-over + trust.

  5. 5
    Depende de situación

    Situación decide.

Tu acción esta semana

¿Tú necesitas?

7 preguntas = decisión clara.

Ver recomendación →

Ejercicio

Ejercicio.

Pregunta 1

Fideicomiso sin financiar

  • a) Fideicomiso protege
  • b) 50/50
  • c) Probate normal
  • d) Corte decide
Explicación.
Pregunta 2

401(k) al fideicomiso

  • a) Sí
  • b) Sí si >$500K
  • c) Depende
  • d) NO, impuestos
Explicación.
Pregunta 3

Fideicomiso + testamento

  • a) No
  • b) Sí, pour-over
  • c) Solo si >$1M
  • d) Depende estado
Explicación.
Pregunta 4

Familia típica Ohio

  • a) Sí, por la casa
  • b) No
  • c) Solo CA/NY
  • d) Irrevocable
Explicación.

FAQ

FAQ.

DIY fideicomiso

DIY OK para simple.

Protección acreedores

Revocable NO protege.

Duración

Hasta muerte + posiblemente 10-20 años.

Impuestos separados

Sin papeleo mientras vivo.

Mudanza

Portable pero revisa.

Certificate of Trust

Prueba sin revelar detalles.

Aplica lo que aprendiste

Recursos y siguiente paso.

Siguiente lección

Lección 6.

Poder financiero duradero.

Ver próximamente →

Coaching con FUTURO

Tu situación específica.

Análisis financiero personalizado.