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Herencia y Legado Avanzado ⏱ 12 min de lectura

Destruir vs proteger.

Preservar beneficios críticos.

Índice de la lección

  1. 1Error devastador
  2. 2Lo que aprenderás
  3. 3Beneficios en riesgo
  4. 4Por qué descalifica
  5. 5Qué es SNT
  6. 63 tipos SNT
  7. 7Cuándo cada uno
  8. 8Qué SÍ paga
  9. 9Qué NO paga
  10. 10Elegir trustee
  11. 11ABLE accounts
  12. 12Letter of Intent
  13. 135 errores
  14. 14Costos setup
  15. 15Historia: Vásquez
  16. 16Takeaways + Quiz
  17. 17FAQ
  18. 18Recursos y FUTURO

Error devastador

Buenas intenciones, malos resultados.

Peor que hacer nada.

Ironía trágica

61 millones familias afectadas.

Lo que aprenderás

Después de esta lección.

1

Beneficios en riesgo

Programas críticos.

2

3 tipos SNT

D4A, terceros, pooled.

3

Qué paga

Suplementario, no básico.

4

Plan completo

4 elementos.

Beneficios en riesgo

Beneficios críticos.

Means-tested.

$$

SSI

$2,000 max recursos

Instantáneo descalificación.

Medicaid

$2,000 típico

Cobertura irremplazable.

HUD Housing

Variable

Espera 2-5 años.

🥗

SNAP y otros

Varios

Cascada catastrófica.

Por qué descalifica

Recursos vs necesidad.

Lógica de programas.

  1. 1
    Casi todo cuenta

    Herencia = countable.

  2. 2
    Reporte obligatorio

    Reportar obligatorio.

  3. 3
    Spend down

    Proceso tortuoso.

Qué es SNT

Solución 1993.

Estructura legal específica.

Mecanismo clave

Sistemas coordinados.

3 tipos

3 tipos, diferentes usos.

1

First-Party (D4A)

Fondos propios

Payback obligatorio.

2

Third-Party

Fondos externos

Más común familias.

3

Pooled SNT

Colectivo

Para patrimonios menores.

Cuándo cada uno

Situaciones específicas.

Situación Recomendado Por qué
Padres, herencia grande Third-Party SNT Fondos externos
Settlement legal First-Party SNT (D4A) Requerido
Herencia inesperada First-Party SNT o Pooled Según monto
Patrimonio pequeño Pooled SNT Costo apropiado
Sin abogado accesible Pooled SNT Expertise accesible

Qué SÍ paga

Suplementario, no básico.

SÍ puede pagar

  • Terapias especializadas
  • Educación
  • Tecnología asistiva
  • Viajes
  • Entretenimiento
  • Dental y visual
  • Vehículos accesibles
  • Modificaciones hogar
  • Suplementos
  • Servicios domésticos

NO puede pagar

  • Comida diaria
  • Renta / hipoteca
  • Servicios básicos
  • Ropa básica
  • Efectivo directo
  • Regalos que se posean

Regla de oro

Pagos directos a proveedores.

Qué NO paga

Reglas ISM.

ISM rules.

  1. 1
    Reducción SSI

    Reducción parcial.

  2. 2
    Comprar casa

    Vivienda ideal.

  3. 3
    Excepciones $

    $60/mes tolerado.

Elegir trustee

Decisión crítica.

30-70 años de rol.

Opción A

Familiar

Personal, con supervisión.

Opción B

Profesional

Continuidad, sin personalidad.

Opción C

Co-trustee

Balance óptimo.

ABLE Account

Complemento moderno.

Desde 2014.

  1. 1
    Límites

    $100K threshold.

  2. 2
    Control directo

    Empodera autonomía.

  3. 3
    Con SNT

    Combinar óptimo.

Letter of Intent

Roadmap del cuidado.

Tu voz continua.

  1. 1
    Rutina

    Cada detalle.

  2. 2
    Historia

    Actualizar anualmente.

  3. 3
    Personalidad

    Persona completa.

  4. 4
    Contactos

    Referencia inmediata.

5 errores

5 errores catastróficos.

  1. 1
    Herencia directa

    Nunca directo.

  2. 2
    Beneficiarios sin SNT

    Todos al SNT.

  3. 3
    Trustee inexperto

    Capacitación crítica.

  4. 4
    Sin actualizar

    Revisar 5 años.

  5. 5
    Regalos directos

    Educar familia.

Costos setup

Inversión que protege.

Costos totales.

Elemento Costo Notas
Third-Party SNT $2,000-$5,000 Una vez
First-Party SNT $3,500-$8,000 Especialista
Pooled SNT $500-$1,500 Barato + accesible
ABLE Account $0-$50 Simple setup
Letter of Intent $0-$500 DIY o abogado
Trustee anual 0.5-1.5% balance Ongoing
ABLE anual $30-$70 Ongoing
TOTAL setup $2,500-$6,000 Retorno enorme

ROI

$1.5M-$10M+ protegido.

Historia real

Vásquez: SNT preservó vida.

Personajes

Familia Vásquez, California.

$150K/año beneficios.

Testamento amoroso destructivo.

Plan completo $4K.

Plan activó al morir.

David próspera.

Amor + estrategia = protección.

Lo que te llevas + Quiz

Takeaways + Quiz.

  1. 1
    Nunca directo

    Regla absoluta.

  2. 2
    SNT solución

    3 tipos.

  3. 3
    Suplementar

    Suplementario.

  4. 4
    ABLE + SNT

    Autonomía + estrategia.

  5. 5
    ROI incalculable

    Mayor ROI plan.

Ejercicio: 4 preguntas

Pregunta 1

Herencia directa

  • a) Todo bien
  • b) Reducción parcial
  • c) Catastrófico
  • d) Corte crea
Explicación.
Pregunta 2

Tipo SNT familias

  • a) First-Party
  • b) Third-Party
  • c) Pooled
  • d) Corporate
Explicación.
Pregunta 3

Pago directo efectivo

  • a) OK cantidad
  • b) Reduce mes
  • c) Depende uso
  • d) Descalifica
Explicación.
Pregunta 4

SNT vs ABLE

  • a) Control
  • b) Uso legal
  • c) SNT más barato
  • d) Idénticos
Explicación.

FAQ

FAQ.

Abogado especializado

Especialización crítica.

Sin certificación

Flexible trust alternativa.

Trustee largo plazo

Cascada + profesional.

SNT post-muerte

Third-party sin payback.

Cambiar SNT

Revocable en vida.

Familia extendida

Educación crítica.

Aplica lo que aprendiste

Recursos y siguiente paso.

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Impuestos de herencia.

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