Descubre qué tan cerca estás de comprar.
Comprar casa no es un solo gran salto — es una serie de pasos prácticos. Entiende qué tan cerca puedes estar.
¿Qué tan cerca estás de calificar?
30 minutos para entender tu situación. Sin consulta de crédito. Sin compromiso.
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El método de 4 pasos para estar listo para comprar
Listo no significa perfecto. Significa claridad, plan, y documentos.
Assess what fits you comfortably
Lo aprobado ≠ lo cómodo. Deja espacio para vida, ahorros, e imprevistos.
Prepare your financial profile
Crédito + ingresos + ahorros + deudas. Cada mejora cuenta para tu tasa.
Obtén pre-aprobación
Pre-calificación = estimación. Pre-aprobación = credibilidad real.
Plan for closing and beyond
El pago inicial es una parte. Planea cierre + mudanza + reserva.
Los 5 números que determinan tu capacidad de compra
Conoce estos 5 números antes de hablar con un prestamista. Te dan ventaja real.
Gross monthly income
Precio ≈ 3–5× ingreso anual. Varía por área.
DTI (Debt-to-Income)
Pagos de deuda ÷ ingreso bruto. Bajo 43% común; bajo 36% más cómodo.
Credit score
FHA desde 580. Convencional desde 620. Mejor puntaje = mejor tasa.
Down payment
Desde 0% (VA/USDA) o 3% (convencional). Más alto = menos pago + sin PMI posible.
Cash reserves
Lo que queda después del cierre. 1–3 meses de PITI sugerido.
¿Cuánto necesitas realmente para el pago inicial?
El mito del 20% no es la realidad. Hay opciones desde 0%, 3%, y 3.5%. Compara las consideraciones.
| Option | Down payment | Who's eligible | Considerations |
|---|---|---|---|
| VA Loan | 0% | Veterans, active military, certain spouses | Sin PMI mensual. Tarifa de financiamiento al inicio. Tasas competitivas. |
| 🌾 USDA Loan | 0% | Áreas rurales/suburbanas elegibles + límites de ingreso | USDA eligibility map. Guarantee fee. Some suburbs qualify. |
| FHA Loan | 3.5% | Crédito 580+ (o 500-579 con 10% inicial) | Seguro MIP típicamente por vida del préstamo. Propiedad debe cumplir estándares. |
| Conventional 97 | 3% | First-time buyers with 620+ credit | Requiere PMI hasta ~20% equidad (cancelable). Buena opción con crédito decente. |
| Conventional 5-19% | 5–19% | Crédito sólido y más ahorros | Mejor tasa típica. PMI cancelable más rápido que con menos enganche. |
| Conventional 20%+ | 20%+ | Ahorros sustanciales | Sin PMI, menor pago mensual. Pero menos liquidez para emergencias. |
6 estrategias prácticas para mejorar tu posición
Cada estrategia mueve uno de los 5 números. Empieza con la de mayor impacto en tu caso.
Lower your DTI before applying
Pagar deudas pequeñas puede mover tu DTI más de lo que parece.
Don't open new credit during the process
Sin nuevo crédito hasta después del cierre. Los prestamistas reverifican.
Document all your income
Bonos, comisiones, propinas, medio tiempo: todo cuenta si lo documentas (2 años).
Build a separate moving fund
Mudanza + electrodomésticos + utilidades + reparaciones = miles de dólares más.
Compare 3-5 lenders (not just rate)
Compara Loan Estimates lado a lado. Tasa + fees + servicio importan todos.
Get pre-approved before house hunting
Pre-aprobación = rango real + credibilidad con vendedores + velocidad.
Programas de asistencia que muchas familias no conocen
Programas federales, estatales, y locales existen. La elegibilidad varía — vale la pena investigar.
State HFAs
Casi todos los estados tienen un HFA con programas para primeros compradores.
DPA (Down Payment Assistance)
Subvenciones o préstamos perdonables para cubrir el pago inicial.
Good Neighbor Next Door
50% de descuento en propiedades elegibles para maestros, policías, bomberos, EMTs.
VA Loans (Veterans)
0% pago inicial, sin PMI, tasas competitivas. Para veteranos y familias militares.
USDA Rural Development
0% pago inicial en áreas elegibles. Algunos suburbios califican.
Employer programs
Algunos empleadores ofrecen asistencia para comprar cerca del trabajo. Pregunta a RH.
¿Y si tu situación es atípica?
Casi cualquier situación tiene opciones. Cada una requiere preparación específica.
'I'm self-employed / 1099'
Considera: 2 años de impuestos consistentes. Habla con tu contador sobre deducciones. Algunos prestamistas ofrecen programas «bank statement».
'I have an ITIN, not an SSN'
Considera: sí, existen hipotecas ITIN. Pago inicial típicamente 15-25%. Las uniones de crédito comunitarias suelen tener opciones competitivas.
'I have high student loans'
Considera: diferentes programas calculan préstamos estudiantiles de forma distinta. FHA, Fannie Mae, y Freddie Mac usan métodos diferentes — busca el más favorable a tu caso.
'My partner and I have very different profiles'
Considera: juntos = ambos ingresos + peor puntaje. Solo uno = un ingreso + su puntaje. Corre los números en ambas direcciones.
Tu chequeo de preparación para comprar
Evalúa tu situación, identifica áreas a mejorar, y planea los próximos 6-12 meses.
Homebuying Readiness Check
Hoja de trabajo paso a paso para calcular DTI, evaluar los 5 números, y crear tu plan.
- DTI calculator
- 5-numbers audit
- Loan comparison
- 12-month plan
Corre tu plan con números reales
Pon cifras concretas a tus opciones. Gratis, sin registro, sin guardar datos.
Affordability Calculator
Qué precio entra en tu ingreso, DTI, y pago inicial.
Calculate →Mortgage Calculator
Pago mensual: capital, interés, impuestos, seguro, PMI.
Calculate →Down Payment Calculator
Cuánto necesitas según precio y plan de ahorro.
Calculate →Closing Costs Calculator
Estima el 2-5% adicional para cerrar.
Estimate →Rent vs Buy Comparison
Compara el costo total en tu situación específica.
Compare →Credit Score Calculator
Cómo mejor crédito puede impactar tu tasa.
Estimate →Tu plan de 30 días para entender dónde estás
4 semanas para pasar de intención a claridad real. Adapta el ritmo a tu situación.
Know your 5 numbers
- Calcula tu ingreso bruto mensual y anual.
- Lista pagos de deuda mensuales y calcula tu DTI actual.
- Revisa tu puntaje de crédito (gratis a través de tu banco).
Explore realistic options
- Usa la calculadora de capacidad para identificar tu rango.
- Investiga 2-3 programas que podrías calificar.
- Estima total a ahorrar (pago + cierre + mudanza + reserva).
Identify areas to improve
- Identifica 1-2 deudas a reducir para bajar tu DTI.
- Si tu crédito necesita trabajo, define 1-2 acciones concretas.
- Configura transferencia automática a tu fondo de pago inicial.
Define your timeline
- Decide fecha objetivo realista (6, 12, o 18 meses).
- Programa conversación inicial con un estratega para validar tu plan.
- Document your 12-month plan and share it with your partner/family.
Expected outcome by the end of the month
Claridad en los 5 números + rango realista + programas relevantes + áreas a mejorar + fecha objetivo. Has pasado de soñar a tener un plan operativo.
Habla con un estratega financiero sobre comprar tu casa
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Lo que las familias nos preguntan más
Do I really need 20% down?
No. Muchas familias compran con 3% o menos. Menos de 20% típicamente significa pagar seguro hipotecario (cancelable en convencional).
What's the difference between pre-qualification and pre-approval?
Pre-calificación = estimación rápida. Pre-aprobación = verificación real. En mercados competitivos, pre-aprobación suele ser requisito.
Can I buy a home with an ITIN instead of an SSN?
Sí. Pago inicial típico 15-25%. Compara varios prestamistas — las ofertas varían. Las uniones de crédito comunitarias suelen tener opciones competitivas.
How much should I save beyond the down payment?
Costos de cierre (2-5%), mudanza, reparaciones inmediatas, y 1-3 meses de reserva. Total típicamente 3-8% adicional al pago inicial.
When is it better to apply solo vs. jointly?
Juntos = ambos ingresos + peor puntaje. Solo uno = un ingreso + ese puntaje. En algunos casos conviene aplicar solo uno y poner ambos en el título.
Is now a good time to buy?
No hay «mejor momento» universal. La mejor pregunta es si tú estás listo: ¿vivirás ahí 5-7+ años? ¿situación estable? ¿números encajan? Si sí, el mercado es secundario.