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⚡ Insurance · Lesson 20 Beginner ⏱ 11 min

Elige y actualiza tus beneficiarios

Lo que prometemos: primarios + contingentes + revocable/irrevocable + menores + eventos de vida.

Why this matters

La designación vence al testamento

La póliza manda, no el testamento.

Evitable con 15 minutos.

6 temas prácticos.

What you'll learn

By the end you'll know:

  • Primary and contingent
  • Revocable vs irrevocable
  • Per stirpes vs per capita
  • Minor children
  • Fideicomiso beneficiario
  • 10 eventos clave
First concept

Primario y contingente

Dos niveles. Siempre ambos.

First level

Primary beneficiary

Recibe primero. Porcentajes suman 100%.

Ejemplo: María 100% (o repartido entre familia).
Second level

Contingent beneficiary

Plan B. Evita probate.

Ejemplo: hijos si el cónyuge fallece antes.

Nunca dejes el contingente en blanco.

Second concept

Revocable vs irrevocable

Default

Revocable designation

Puedes cambiar cuando quieras.

Flexibilidad total.
Specific cases

Irrevocable designation

Requiere firma para cambiar.

Común en acuerdos legales.

Revocable por defecto. Irrevocable solo si un abogado lo indica.

Third concept

Per stirpes vs per capita

Regla necesaria cuando hay varios beneficiarios.

KEY EXAMPLE

Póliza $600K. Beto fallece antes.
PER STIRPES

Los nietos heredan la parte de Beto.

Ana $200K, Carla $200K, nietos $100K c/u.
PER CAPITA

Ana y Carla se dividen todo.

Ana $300K, Carla $300K, nietos $0.

Recomendación: per stirpes.

Fourth concept

Menores de edad

⚠️ Common error

Nunca nombres a un menor directamente

No pagan directo a menores. Court + guardian + delay + honorarios.

Tres alternativas mejores.

1. UTMA/UGMA

Custodio hasta 18-21. Gratis.

2. Fideicomiso

Máximo control. $1,500-$4,000.

3. Trusted adult

Menos recomendado. Sin protección.

Real-life example

Roberto y Estela

Un evento que no se actualiza cuesta $500K.

Divorcio + segunda esposa + hijos. Nunca actualizó.

La póliza mandó. Ana recibió $500K.

No dependas de la ley. Actualiza manualmente.

15 minutos hoy. $500K de dolor evitado.

5 mistakes

Los 5 errores más costosos

1. No actualizar después de un divorcio

Actualiza dentro de 30 días.

2. Menores como beneficiarios directos

UTMA o fideicomiso. Nunca directo.

3. Contingente en blanco

Sin contingente = probate + acreedores.

4. \"Mi patrimonio\" como beneficiario

Casi nunca es la opción correcta.

5. Porcentajes mal sumados

Primarios 100%. Contingentes 100%.

Coach Futuro · Tips

4 consejos profesionales

Annual review on your birthday

10 minutos al año.

Lista maestra de designaciones

Documento simple. Vale su peso en oro.

Specify per stirpes in writing

Escribe \"per stirpes\" explícitamente.

Fideicomiso si superas $500K

$500K+ = considera fideicomiso.

Key takeaways

Lo más importante

1

Póliza vence al testamento

Sin excepciones.

2

Siempre contingente

Nunca en blanco.

3

Menores no directamente

UTMA o fideicomiso.

4

Eventos de vida

30 días máximo.

Action checklist

Hazlo ahora

  • Lista maestra creada.
  • Beneficiarios verificados.
  • Porcentajes correctos.
  • Per stirpes especificado.
  • Menores protegidos.
  • Revisión anual agendada.
Quick check

Comprueba

1. Testamento vs póliza

  • A) Testamento
  • B) Póliza
  • C) Juez
Show answer
B. La póliza gana.

2. Menor directa

  • A) Recibe cheque
  • B) Al cónyuge
  • C) Corte, juez, honorarios
Show answer
C. Corte, juez, honorarios.

3. Per stirpes

  • A) Nietos $0
  • B) Nietos reciben
  • C) Probate
Show answer
B. Los nietos heredan.

4. Divorcio y actualización

  • A) Automático
  • B) 30 días
  • C) En renovación
Show answer
B. 30 días.
FAQ

Las preguntas más comunes

Amigo como beneficiario

Sí, si hay insurable interest.

Beneficiario con acreedores

Considera spendthrift trust.

Caridad como beneficiario

Sí. Necesitas nombre legal + EIN.

Muerte simultánea

Pasa al contingente. Otra razón más.

Cónyuge obligatorio

Depende: póliza individual no, 401(k) sí.

Cómo cambiar

5-15 min. Guarda comprobante.

Diferentes beneficiarios

Sí, y común. Documenta.

Necesidades especiales

Special Needs Trust. Crítico.

Calculators

Calcula tu escenario

Life Insurance

Cobertura necesaria.

 Net Worth

Base patrimonial.
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Formulario guiado.

 Checklist de Eventos

12 eventos clave.

 Árbol Menores

Elige la mejor opción.
Prompts

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5 useful prompts

  • «Estructura mis beneficiarios»
  • «Revisa mi designación»
  • «UTMA vs fideicomiso»
  • «Per stirpes en mi caso»
  • «Checklist post divorcio»

Un evento que no se actualiza cuesta $500K.

La póliza manda. Contingente siempre. Menores nunca directo. Per stirpes. Revisión en 30 días.

Próxima: seguro y planificación patrimonial.

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