Por qué existe el Seguro de Vida
Lo que prometemos: propósito real + quién lo necesita + momento + costo.
Seguro de vida = protección, no inversión
Reemplazo de ingreso. Nada más.
La industria lo vende como inversión. Es TRAMPA en el 95% de casos.
Definición + lo necesitas o no + momento + costo.
By the end you'll know:
- Propósito real
- Si necesitas ahora
- Quién SÍ necesita
- Quién NO
- Costo por edad
- Cuándo revisar
Quién sí y quién no
SÍ lo necesitas si...
- Tienes hijos
- El cónyuge depende
- Hipoteca o deudas
- Los padres dependen
- Deudas cofirmadas
- Dueño de negocio
NO lo necesitas si...
- Soltero sin dependientes
- Sin deudas ni cofirmantes
- Financieramente independiente
- Jubilado con pensión
- Hijos adultos indep.
- Excepción del final expense
Esperar 10 años = $8,000+ más
LA EDAD DETERMINA EL COSTO
$500K a 20 años, no fumador sano, mediana del mercado 2026:
| Edad | $/mes | Total 20 años | Extra vs. 25 |
|---|---|---|---|
| 25 | $20 | $4,800 | — |
| 30 | $23 | $5,520 | +$720 |
| 35 | $28 | $6,720 | +$1,920 |
| 40 | $40 | $9,600 | +$4,800 |
| 45 | $65 | $15,600 | +$10,800 |
| 50 | $105 | $25,200 | +$20,400 |
Compra joven. 25 vs. 45 = $10,800 de diferencia.
Meet Marisol and Diego
Vidas paralelas. Una decisión hace la diferencia.
Marisol: $500K a 20 años por $28/mes desde los 27.
$500K libres de impuestos en 30 días. Casa salvada. Fondo 529 y de emergencia.
Diego postergó 3 años. «No es prioridad.»
Ana perdió la casa. Se mudó con sus padres. Los niños cambiaron de escuela. Devastador.
Marisol invirtió $1,680. Diego «ahorró» $2,500 → la familia perdió la casa.
Los 5 errores
1. «Muy joven»
La juventud es el mejor momento. Más barato y más sano.
2. Vida entera por defecto
Vida entera 10-15x más cara. El término gana en el 95% de casos.
3. Solo empleador
Empleador = suplemento. Individual = primaria. Portable.
4. Cobertura insuficiente
10-15x del ingreso. Cobertura pequeña = igual hay crisis.
5. Como inversión
Nunca los mezcles. Término + inversiones separadas.
4 tips para empezar
Antes de los hitos
Antes de matrimonio/hijos/hipoteca. Fija la tarifa ahora.
El término según los hijos
Duración del término = edad de los hijos. Ajusta según la ventana de vulnerabilidad.
3 cotizaciones independientes
3 corredores independientes. Variación típica de $5-15/mes.
Función de conversión
La conversión = un seguro contra el deterioro de salud.
Lo más importante
Reemplazo de ingreso
Propósito real.
Si hay dependientes
Depende de la situación.
Compra joven
Cada año de retraso cuesta.
Gana el término
No los mezcles.
Hazlo esta semana
- ¿Lo necesitas?
- Cotización ya.
- 3 cotizaciones.
- Duración del término.
- El empleador como suplemento.
- Sigue con la Lección 2.
Comprueba lo que aprendiste
1. Propósito real
Show answer2. Momento
Show answer3. Término vs. vida entera
Show answer4. Soltero sin dependientes
Show answerLas preguntas más comunes
Término vs. vida entera
Término: barato + periodo específico. Vida entera: cara + para siempre + valor efectivo.
Condiciones preexistentes
Depende. Opciones: emisión garantizada, simplificada, grupo del empleador.
Padre o madre en casa
Sí. $50-80K/año de valor económico. Compra cobertura de $250-500K.
Prima típica
25: $18-25/mes. 40: $35-50. Fumador/problemas de salud = 2-5x.
Tiempo de pago
30-60 días típico. Disputados = 6-12 meses o negados.
Impuestos sobre el pago
Generalmente libre de impuestos. Excepciones para patrimonios grandes.
Empleador + individual
Sí. Empleador = suplemento. Individual = primaria. Monto + portable + control.
Cambiar beneficiario
Sí, en cualquier momento. Revisa anualmente. Designa contingentes también.
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Herramientas para decidir
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5 prompts
- «¿Necesito seguro de vida?»
- «Término vs. vida entera»
- «Costo de esperar»
- «Empleador + individual»
- «Duración del término»
