Seguro de Vida de Término
Lo que prometemos: Cómo funciona + plazo + conversión + expiración.
Seguro de término = máxima protección, mínimo costo
Pura protección. Simple. Económico. Directo.
95% de las familias = término. Simple + flexible + económico.
Cómo funciona + 5 plazos + nivelada vs decreciente + conversión + expiración + consejos.
By the end you'll know:
- Cómo funciona
- 5 plazos
- Level vs decreasing term
- Conversión
- Expiración
- Tu plazo
Seguro de término en 3 pasos simples
Paso 1: Compras la póliza. Suscripción de 2 a 6 semanas.
Paso 2: Prima nivelada. Pago automático obligatorio.
Paso 3: 2 resultados posibles:
- Mueres durante el plazo: la familia recibe una suma libre de impuestos.
- Sobrevives: la cobertura termina, sin reembolso.
Simple. Predecible. Económico. Listo.
Los 5 plazos
10-year term
Cheapest$18/mes a los 30. Necesidad específica de corto plazo.
15-year term
Medio$22/mes. Opción intermedia. Menos común.
20-year term
El más popular$28/mes. El más popular. Punto óptimo.
25-year term
Long-term$35/mes. Protección de largo plazo.
30-year term
Longest$45/mes. La cobertura más larga. Fija el precio joven.
El privilegio de conversión
INSURANCE AGAINST HEALTH DECLINE
Convertir sin nuevo examen. Protección de salud.
Key details:
- Ventana: 10 años o edad 65.
- Sin examen médico.
- Prima según edad actual.
- Monto conservado.
- Restricciones de producto.
Incluye el privilegio de conversión. Costo mínimo, valor enorme.
Meet Patricia and Ernesto
Ajusta el plazo a la ventana de vulnerabilidad familiar.
Patricia y Ernesto. 30 años. Mismo escenario. Fallecieron en el año 12.
Patricia: 20 años a $28/mes. Año 12: aún activa. La familia recibió $500K.
Ernesto: 10 años a $18/mes. Año 10: expiró. Falleció en el año 12 = $0.
$1,200 «ahorrados» = $500K perdidos por la familia. Ratio 1:417.
«Los hijos no dejan de necesitarnos en el año 10.»
Los 5 errores
1. Plazo más corto
Ajusta el plazo a la necesidad familiar; el más corto no siempre es el mejor.
2. Sin conversión
Incluye el privilegio de conversión. Respaldo de salud.
3. Pago automático perdido
Configura un recordatorio del pago automático. Nunca falles.
4. Planificación de la expiración
Evalúa en el año 15. No esperes hasta el 19.
5. Nivelada vs decreciente
Término nivelado por defecto. Decreciente como rara excepción.
4 consejos para maximizar
Combinar pólizas
$500K a 30 años + $500K a 15 años = disminución automática.
Plazo más largo
¿Dudas? Elige el plazo más largo. $17/mes más por 10 años extra.
Revisión en el año 15
Año 15 = evaluar. No el año 19.
Pago de respaldo
Revisión anual + tarjeta de respaldo + comunicaciones activadas.
Lo más importante
Ajusta el plazo
Ventana de vulnerabilidad.
20 años = por defecto
Punto medio.
Incluye conversión
Respaldo de salud.
Nivelado + combinar
Enfoque sofisticado.
Hazlo esta semana
- Ventana familiar.
- Plazo.
- Conversión.
- Término nivelado.
- Pago automático + recordatorio.
- Considera combinar.
Comprueba lo que aprendiste
1. Hijo de 5 años
Show answer2. Nivelado vs decreciente
Show answer3. Conversión
Show answer4. Sobrevivir al plazo
Show answerLas preguntas más comunes
Término vs whole life en costo
Término $28 vs whole $400 vs UL $250 por $500K a los 30.
Renovación al final
Renovable cada año pero caro. Planea en el año 15.
Cambiar beneficiario
Sí, en cualquier momento. Revisa cada año. Añade contingentes.
Período de gracia
Gracia típica de 30 días. Después = caducidad. Reinstalación complicada.
Reducir la cobertura
Reducir sí. Aumentar requiere nueva póliza. Sobreasegura al inicio.
Término ROP
Sáltate el ROP. Término estándar + invertir la diferencia = $15K más.
Cambiar pólizas
Sí, es posible. Requiere nueva suscripción. Vale la pena si ahorras más de $10/mes.
¿Se grava el pago?
En general libre de impuestos. Excepciones en patrimonios grandes.
Herramientas para el seguro de término
Pregúntale a Coach Futuro
Copy for your case.
5 prompts
- «Recomendación de plazo.»
- «Una sola vs combinar.»
- «20 vs 30 años.»
- «Planificación de renovación.»
- «Valor de la conversión.»
