Plan Mejora 20 Puntos en 90 Días

Baseline: where you are today (day 0)

Current FICO

Current utilization (%)

Fecha aplicación

Meta → objetivo

720

Con este score llegas al siguiente tramo.

Your plan progress

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1 Month 1: Recon + Corrections

Phase 1 · Find and fix

Objetivo: descubrir + arreglar errores. 10-30 puntos posibles.

Semana 1: Descarga 3 reportes

annualcreditreport.com + verifica FICO real.

+0 pts

Semana 2: Disputa errores

Disputa cada error via bureau. Guarda copias de evidencia.

+10-30 pts

Semana 3: Utilización exacta

Total y por tarjeta. Meta <10% total, <30% cada una.

+0 pts (base)

Semana 4: Aumento de línea (soft pull)

+30-50% de límite = utilización más baja gratis.

+5-15 pts

2 Month 2: Utilization Attack

Fase 2 · Movimiento más grande

Objetivo: utilización <10%. 30% del FICO. Movimiento #1.

Semana 5: Ataca la más alta

Ninguna >30%. Prioriza la más alta primero.

+10-20 pts

Semana 6: Paga ANTES del statement

Statement date -3 días. +15-25 puntos por timing.

+15-25 pts

Semana 7: Authorized user

Tarjeta 10+ años + sin lates. Historial aparece en tu reporte.

+15-40 pts

Semana 8: Revisa progreso

Verifica FICO. Ajusta plan si no ves movimiento.

Verify

3 Month 3: Consolidation + Application

Phase 3 · Final tweaks

Consistencia últimos 30 días. Nada nuevo. Aplica al final.

Semana 9: Consistencia <10%

2-3 meses de utilización baja = score sube. Nada nuevo.

+5-10 pts

Semana 10: Cierra deudas viejas

Colecciones <$500: «pay for delete». No solo «paid».

+20-50 pts

Semana 11: FICO final

FICO 2/4/5. Si target: aplica. Si no: decide.

Verify

Semana 12: Aplica (5-10 lenders en 14 días)

5-10 lenders en 14 días = 1 pull. Best APR gana.

Apply

Before applying — final checklist

Util <10% + sin lates + disputas OK + nada nuevo + docs de ingreso.

Todo ✓ → Lección 4 (down payment).

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