Construye un Plan de Retiro Que Crece Con Tu Familia
Entiende cómo funcionan las cuentas de retiro y cómo elegir opciones que se ajusten a las metas de tu familia.
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3 pasos hacia un plan de retiro más fuerte
Cada familia construye su retiro a su propio ritmo. Tres pasos para empezar con confianza.
Know the benefits available to you
Revisa el match del empleador y otros beneficios disponibles.
Choose accounts that fit your situation
Compara opciones según ingresos, impuestos y metas.
Increase contributions over time
Pequeños aumentos consistentes superan a esperar el momento perfecto.
Entiende las cuentas principales de retiro
Una comparación equilibrada de las tres herramientas más comunes de retiro.
401(k)
- Employees with access to an employer 401(k) plan
- Families looking to take advantage of the employer match, if available
- Those who prefer automatic payroll contributions
- Higher annual contribution limits than IRAs
- Possible employer match (varies by company)
- Contributions automatically deducted from paycheck
- Investment options limited to those offered by the plan
- Specific rules for withdrawals before certain ages
- Some plans have vesting periods for the employer match
Roth IRA
- People who expect to be in a higher tax bracket in retirement
- Younger families early in their career with a long horizon
- Those who value flexibility for contribution withdrawals
- Qualified withdrawals in retirement are tax-free
- Contributions can be withdrawn without penalty anytime
- No RMDs during the original owner's lifetime
- Income limits may restrict direct contributions
- Contributions don't reduce current-year taxes
- Annual limits lower than 401(k)
Traditional IRA
- People who expect to be in a lower tax bracket in retirement
- Those who want to reduce current-year taxable income
- Families without access to an employer 401(k)
- Contributions may be deductible from current-year taxes
- Tax-deferred growth until retirement
- Wide range of investment options
- Withdrawals taxed as ordinary income
- RMDs typically begin at age 73
- Early withdrawal penalties in many cases
Roth vs. IRA Tradicional — entendiendo el momento del impuesto
La diferencia principal: cuándo pagas impuestos. La opción adecuada depende de tu situación.
| Feature | Roth IRA | Traditional IRA |
|---|---|---|
| Contribution tax treatment | After-tax | Possibly deductible |
| Withdrawal tax treatment | Tax-free (if qualified) | Taxed as ordinary income |
| Investment growth | Tax-free | Tax-deferred |
| Access to contributions | No penalty anytime | Typical penalty before 59½ |
| Required Minimum Distributions (RMDs) | None during owner's lifetime | Typically begin at age 73 |
| Income limits | Yes, may restrict direct contributions | None to contribute; may affect deductibility |
Roth: si esperas mayor tasa fiscal después. Tradicional: si esperas menor tasa. ¿Inseguro? Diversifica.
Consideraciones de retiro en cada etapa de la vida
Cada etapa de la vida tiene consideraciones diferentes. Aquí algunos puntos de partida.
Time as your biggest resource
La consistencia temprana puede tener un impacto significativo con el tiempo.
- Check if your employer offers a 401(k) with match
- Consider Roth IRA if current tax rate is low
- Increase contribution with each pay raise
Optimization and growth
Aportes catch-up disponibles a partir de los 50 años en muchas cuentas.
- Take advantage of catch-up contributions if 50+
- Review asset allocation based on your horizon
- Consolidate accounts from previous employers if applicable
Distribution planning
El enfoque cambia hacia distribuciones y coordinación fiscal.
- Estimate future Social Security income
- Understand the RMD rules that apply
- Consider the order of withdrawals from different accounts
Considering a rollover
Conoce las opciones de tu 401(k) cuando cambies de trabajo antes de decidir.
- Compare fees of old plan, new plan, and rollover IRA
- Evaluate investment options available in each
- Understand tax implications of each option
Calculadoras para explorar tus números
Explora tus propios números con calculadoras gratuitas y bilingües.
Retirement Calculator
Proyecta tu saldo de retiro basado en aportes y horizonte.
Open →401(k) Match
Calcula el match que podrías estar capturando del empleador.
Open →Roth vs Traditional
Compara Roth y Tradicional según tus tasas fiscales esperadas.
Open →IRA Tracker
Sigue aportes vs límites del IRS y proyecta crecimiento.
Open →Social Security
Explora el impacto de la edad de reclamación en tu beneficio.
Open →RMD (Distributions)
Calcula tu distribución mínima requerida cuando aplique.
Open →Tu Plan de Confianza para el Retiro de 30 Días
Cuatro semanas. Una acción por semana. Comprensión, estrategia y hábitos automatizados.
Take inventory of your situation
Reúne información sobre tus cuentas y beneficios disponibles.
Explore your options
Compara tipos de cuentas. Visualiza escenarios con calculadoras.
Choose a strategy
Define tu enfoque para los próximos 12 meses. Sostenible > perfecto.
Automate and review
Configura aportes automáticos. Agenda revisión anual.
- A clearer understanding of your existing retirement accounts
- Knowledge of differences between 401(k), Roth IRA, and Traditional IRA
- A contribution strategy aligned with your goals and tax situation
- Automated systems that support your long-term plan
- Greater confidence in your family's financial future
La planeación del retiro se trata de crear opciones, flexibilidad e independencia financiera para ti y las generaciones futuras.
¿No sabes por dónde empezar con tu plan de retiro?
Sesión de educación personalizada sin costo. Entiende tus opciones, compara tipos de cuentas, y construye un plan de retiro que encaje con tu familia.