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⚡ Seguros · Lección 20 Principiante ⏱ 11 min

Elige y actualiza tus beneficiarios

Lo que prometemos: primarios + contingentes + revocable/irrevocable + menores + eventos de vida.

Por qué esto importa

La designación vence al testamento

La póliza manda, no el testamento.

Evitable con 15 minutos.

6 temas prácticos.

Lo que aprenderás

Al final vas a saber:

  • Primarios y contingentes
  • Revocable vs irrevocable
  • Per stirpes vs per capita
  • Menores de edad
  • Fideicomiso beneficiario
  • 10 eventos clave
Primer concepto

Primario y contingente

Dos niveles. Siempre ambos.

Primer nivel

Beneficiario primario

Recibe primero. Porcentajes suman 100%.

Ejemplo: María 100% (o repartido entre familia).
Segundo nivel

Beneficiario contingente

Plan B. Evita probate.

Ejemplo: hijos si el cónyuge fallece antes.

Nunca dejes el contingente en blanco.

Segundo concepto

Revocable vs irrevocable

Por defecto

Designación revocable

Puedes cambiar cuando quieras.

Flexibilidad total.
Casos específicos

Designación irrevocable

Requiere firma para cambiar.

Común en acuerdos legales.

Revocable por defecto. Irrevocable solo si un abogado lo indica.

Tercer concepto

Per stirpes vs per capita

Regla necesaria cuando hay varios beneficiarios.

EJEMPLO CLAVE

Póliza $600K. Beto fallece antes.
PER STIRPES

Los nietos heredan la parte de Beto.

Ana $200K, Carla $200K, nietos $100K c/u.
PER CAPITA

Ana y Carla se dividen todo.

Ana $300K, Carla $300K, nietos $0.

Recomendación: per stirpes.

Cuarto concepto

Menores de edad

⚠️ Error frecuente

Nunca nombres a un menor directamente

No pagan directo a menores. Court + guardian + delay + honorarios.

Tres alternativas mejores.

1. UTMA/UGMA

Custodio hasta 18-21. Gratis.

2. Fideicomiso

Máximo control. $1,500-$4,000.

3. Adulto de confianza

Menos recomendado. Sin protección.

Ejemplo real

Roberto y Estela

Un evento que no se actualiza cuesta $500K.

Divorcio + segunda esposa + hijos. Nunca actualizó.

La póliza mandó. Ana recibió $500K.

No dependas de la ley. Actualiza manualmente.

15 minutos hoy. $500K de dolor evitado.

5 errores

Los 5 errores más costosos

1. No actualizar después de un divorcio

Actualiza dentro de 30 días.

2. Menores como beneficiarios directos

UTMA o fideicomiso. Nunca directo.

3. Contingente en blanco

Sin contingente = probate + acreedores.

4. \"Mi patrimonio\" como beneficiario

Casi nunca es la opción correcta.

5. Porcentajes mal sumados

Primarios 100%. Contingentes 100%.

Coach Futuro · Consejos

4 consejos profesionales

Revisión anual en tu cumpleaños

10 minutos al año.

Lista maestra de designaciones

Documento simple. Vale su peso en oro.

Especifica per stirpes por escrito

Escribe \"per stirpes\" explícitamente.

Fideicomiso si superas $500K

$500K+ = considera fideicomiso.

Resumen

Lo más importante

1

Póliza vence al testamento

Sin excepciones.

2

Siempre contingente

Nunca en blanco.

3

Menores no directamente

UTMA o fideicomiso.

4

Eventos de vida

30 días máximo.

Lista de acción

Hazlo ahora

  • Lista maestra creada.
  • Beneficiarios verificados.
  • Porcentajes correctos.
  • Per stirpes especificado.
  • Menores protegidos.
  • Revisión anual agendada.
Repaso rápido

Comprueba

1. Testamento vs póliza

  • A) Testamento
  • B) Póliza
  • C) Juez
Ver respuesta
B. La póliza gana.

2. Menor directa

  • A) Recibe cheque
  • B) Al cónyuge
  • C) Corte, juez, honorarios
Ver respuesta
C. Corte, juez, honorarios.

3. Per stirpes

  • A) Nietos $0
  • B) Nietos reciben
  • C) Probate
Ver respuesta
B. Los nietos heredan.

4. Divorcio y actualización

  • A) Automático
  • B) 30 días
  • C) En renovación
Ver respuesta
B. 30 días.
Preguntas frecuentes

Las preguntas más comunes

Amigo como beneficiario

Sí, si hay insurable interest.

Beneficiario con acreedores

Considera spendthrift trust.

Caridad como beneficiario

Sí. Necesitas nombre legal + EIN.

Muerte simultánea

Pasa al contingente. Otra razón más.

Cónyuge obligatorio

Depende: póliza individual no, 401(k) sí.

Cómo cambiar

5-15 min. Guarda comprobante.

Diferentes beneficiarios

Sí, y común. Documenta.

Necesidades especiales

Special Needs Trust. Crítico.

Calculadoras

Calcula tu escenario

Seguro de Vida

Cobertura necesaria.

 Patrimonio Neto

Base patrimonial.
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Tu siguiente lección

Lección 21 · 13 min · Módulo 5
Seguro de Vida y Planificación Patrimonial
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Recursos descargables

Herramientas

Constructor de Designación

Formulario guiado.

 Checklist de Eventos

12 eventos clave.

 Árbol Menores

Elige la mejor opción.
Prompts

Pregúntale a Coach Futuro

Copia y pega.

5 prompts útiles

  • «Estructura mis beneficiarios»
  • «Revisa mi designación»
  • «UTMA vs fideicomiso»
  • «Per stirpes en mi caso»
  • «Checklist post divorcio»

Un evento que no se actualiza cuesta $500K.

La póliza manda. Contingente siempre. Menores nunca directo. Per stirpes. Revisión en 30 días.

Próxima: seguro y planificación patrimonial.

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