¿Te has preguntado alguna vez cómo financiar tu idea de negocio para convertirla en realidad? ¿Deseas conocer los pasos esenciales para prepararte adecuadamente y aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo para tu negocio?

Cuando un empresario decide emprender, uno de los desafíos más significativos es conseguir el capital necesario para hacer despegar su idea de negocio. Si bien hay diversas fuentes de financiamiento, como inversionistas ángeles, capital de riesgo o crowdfunding, los préstamos bancarios siguen siendo una opción popular y accesible. En este artículo, exploraremos los primeros pasos para obtener un préstamo para tu negocio, ayudándote a prepararte adecuadamente para este proceso.

En este artículo te vamos a compartir cómo comenzar con la búsqueda de capital y los preparativos esenciales que tienes que tomar en cuenta para solicitar financiamiento.

Si deseas aprender a cómo construir crédito para tu negocio, descarga la guía:

Guía para Construir Crédito para Negocios

Construir crédito para el negocio te ayudará a tener acceso a más opciones de acceso a préstamos, con las mejores tasas de interés y terminos de pago posibles de acuerdo a la situación financiera en la que te encuentres tu y tu negocio.

Te recomendamos tomar en cuenta los siguientes consejos antes de solicitar un préstamo para tu negocio. Si necesitas ayuda con un préstamo para tu negocio, visita nuestra página de negocios y llena el formato.

Cómo Conseguir un Préstamo para Negocio​​

1. Evalúa la necesidad real de financiamiento​
2. Investiga las opciones de financiamiento
3. Revisa tu historial crediticio
4.  Prepara un plan de negocios sólido
5. Estima la capacidad de pago
6. Reúne la documentación necesaria
7. Considera la garantía
8. Sé transparente
9. Negocia las condiciones
10. Mantente en comunicación

Preguntas Frecuentes

1. ¿Dónde puedo conseguir un préstamo para iniciar o financiar un negocio?
2. ¿Cual es el puntaje de crédito personal necesario para solicitar un préstamo para negocio?
3. ¿Cómo puedo construir crédito para mi negocio?
4. ¿Qué debo de considerar antes de aceptar un préstamo para mi negocio?

1. Evalúa la necesidad real de financiamiento

Antes de iniciar el proceso de solicitud de un préstamo, es esencial determinar cuánto dinero necesitas y con qué propósito. Pregúntate:

¿Es este el momento adecuado para obtener un préstamo?
¿Podré devolver el dinero en el tiempo acordado?
¿Cuáles son las áreas de mi negocio que requieren este capital adicional?

Las áreas claves a considerar dentro de tu operación son:

1. Liderazgo. Préstamo para contratar posición a nivel ejecutivo.
2. Productos. Préstamo para desarollar un nuevo producto.
3. Marketing. Préstamo para promocionar productos/ servicios.
4. Ventas. Préstamo para apoyar a tu equipo de ventas.
5. Staff. Préstamo para hacer nuevas contrataciones.
6. Cashflow. Préstamo para automatizar procesos que ayuden a incrementar el flujo de efectivo.

Hacer un análisis financiero detallado te ayudará a comprender tus necesidades reales y te preparará para las preguntas que te harán los prestamistas.

2. Investiga las opciones de financiamiento

No todos los préstamos son iguales. Diferentes instituciones ofrecen diversos productos financieros, cada uno con sus propias tasas de interés, plazos y requisitos. Investigar estas opciones te ayudará a elegir la mejor para tu negocio. Algunas de las opciones más populares incluyen:

• Bancos tradicionales: ofrecen una variedad de préstamos con diferentes condiciones.
• Microfinancieras: ideales para pequeñas empresas o startups que necesitan montos menores.
• Programas gubernamentales: a veces, los gobiernos ofrecen préstamos a bajas tasas de interés para promover el emprendimiento.
• Prestamistas Comerciales: existen redes de prestamistas comerciales que ofrecen distintos tipos de préstamos en base a facturación, ventas a futuro, etc.
• Uniones de Crédito: varias Uniones de Crédito ofrecen préstamos para negocios, por lo general, habrán varias opciones en el área donde vives.

3. Revisa tu historial crediticio

Tu historial crediticio es un factor crucial para la mayoría de los prestamistas. Si tienes un buen historial, es probable que obtengas condiciones más favorables. En cambio, un historial negativo puede disminuir tus posibilidades de obtener financiamiento. Revisa tu informe crediticio y, si es necesario, toma medidas para mejorarlo antes de solicitar un préstamo.

4. Prepara un plan de negocios sólido

Un plan de negocios bien elaborado no solo demuestra que has pensado cuidadosamente en tu empresa, sino que también proporciona a los prestamistas la seguridad de que su dinero estará bien invertido. Tu plan debe incluir:

• Descripción de la empresa
• Análisis de mercado y competencia
• Estrategia de marketing
• Proyecciones financieras
• Información sobre el equipo de gestión

Si deseas aprender a cómo crear un plan de negocio, descarga la guía:

Guía para Crear un Plan de Negocio

5. Estima la capacidad de pago de tu negocio

Antes de tomar dinero prestado, es esencial que determines la capacidad de tu negocio para devolverlo. Estima tus ingresos futuros y tus gastos, y considera escenarios donde las cosas no salgan según lo planeado. Esto no solo te ayudará a tener claridad sobre tus capacidades financieras, sino que también será una herramienta esencial durante las negociaciones con los prestamistas.

6. Reúne la documentación necesaria

La solicitud de un préstamo suele requerir una serie de documentos que respalden tu solicitud. Aunque los requisitos pueden variar según la institución, algunos de los más comunes incluyen:

• Estados financieros
• Declaraciones de impuestos
• Registros contables
• Licencias y permisos de operación
• Contratos con proveedores o clientes

7. Considera la garantía

Muchos préstamos requieren que ofrezcas una garantía, que puede ser un bien inmueble, maquinaria, inventario, entre otros. Asegúrate de comprender las implicaciones de ofrecer una garantía y de estar dispuesto a correr el riesgo antes de comprometerte.

8. Sé transparente

Durante el proceso de solicitud, es esencial que seas honesto y transparente sobre tu situación financiera y tus planes. Ocultar información o no ser claro puede generar desconfianza y reducir tus posibilidades de obtener el préstamo.

9. Negocia las condiciones

No tomes la primera oferta que te hagan. Tómate el tiempo para negociar las condiciones del préstamo, como la tasa de interés, los plazos de devolución y las comisiones. Asegúrate de comprender todos los términos antes de firmar cualquier contrato. Ten bastante cuidado con prestamistas que hay en el mercado cobrando tasas de interés excesivas aprovechándose de tus necesidades para ellos obtener ganacias elevadas en cada préstamo.

10. Mantente en comunicación​​

Una vez obtenido el préstamo, mantente en comunicación con tu prestamista. Informa sobre el progreso de tu negocio, las dificultades que enfrentas y cómo planeas superarlas. Una buena comunicación puede ser clave si en el futuro necesitas reestructurar tu préstamo o solicitar financiamiento adicional.
Obtener un préstamo para tu negocio es un proceso que requiere preparación, investigación y negociación. Siguiendo los pasos mencionados, aumentarás tus posibilidades de conseguir el financiamiento que necesitas en condiciones favorables. Recuerda que un préstamo es una herramienta, y como tal, debe usarse sabiamente para lograr el éxito de tu negocio.

¿Dónde puedo conseguir un préstamo para iniciar o financiar un negocio?

Estás son algunas de las opciones que puedes considerar para aplicar para un préstamo para tu negocio.

1. Banco & Uniones de Crédito. Si tienes cuenta de cheques para tu negocio, contacta a tu banquero para ver que opciones tienes disponibles de acceso a capital con tu banco. Es importante que desarrolles buena relación con tu banquero y que conozca bien lo que haces para que incrementes las posibilidades de ayuda financiera con tu banco. Puedes también abrir una cuenta de negocio en alguna de las Uniones de Crédito disponibles en tu ciudad. Las uniones de crédito ofrecen distintas opciones de financiamiento para pequeñas y medianas empresas.

2. CDFIs. Un CDFI, que significa “Community Development Financial Institution” (Institución Financiera de Desarrollo Comunitario), es una entidad financiera privada que tiene como principal objetivo ofrecer crédito y servicios financieros a individuos y negocios que suelen ser desatendidos por el sistema bancario tradicional. Estas instituciones operan en Estados Unidos y están certificadas por el CDFI Fund del Departamento del Tesoro de ese país. En el Opportunity Finance Network puedes encontrar CDFIs en varias partes del país.

Los CDFIs pueden ser bancos, cooperativas de crédito, fondos de préstamos, entre otros. A menudo trabajan en comunidades desfavorecidas y se especializan en servir a clientes que no tienen acceso a los servicios financieros tradicionales debido a barreras como la falta de historial crediticio o bajos ingresos.

Aquí te mencionamos cómo los CDFIs ayudan a los negocios a obtener capital:

1. Préstamos Flexibles: A diferencia de los bancos tradicionales, que suelen tener criterios de préstamo más estrictos, los CDFIs están más dispuestos a considerar factores adicionales, como el impacto comunitario de un negocio o su potencial de crecimiento, en lugar de centrarse únicamente en el historial crediticio.
2. Tasas y Términos Competitivos: Aunque los CDFIs ofrecen préstamos a individuos y empresas que pueden ser considerados de mayor riesgo, a menudo ofrecen tasas y términos más competitivos en comparación con otros prestamistas alternativos.
3. Asesoramiento y Capacitación: Muchos CDFIs no solo proporcionan capital, sino que también ofrecen formación y asesoramiento empresarial. Esto puede incluir talleres sobre planificación empresarial, gestión financiera y marketing, entre otros.
4. Financiamiento Especializado: Algunos CDFIs se especializan en sectores o nichos específicos, lo que les permite ofrecer financiamiento y asesoramiento más personalizado para empresas en esos campos.
5. Construcción de Relaciones a Largo Plazo: Los CDFIs suelen trabajar estrechamente con sus clientes para asegurarse de que tengan éxito, lo que puede traducirse en una relación financiera sólida y duradera.
6. Conexiones Comunitarias: Debido a que su misión es el desarrollo comunitario, los CDFIs a menudo tienen conexiones con otras organizaciones y recursos locales que pueden beneficiar a las empresas.
7. Inversión en Impacto: Los CDFIs buscan crear un impacto positivo en las comunidades en las que operan, por lo que están particularmente interesados en financiar negocios que también tienen objetivos comunitarios o sociales.

Para los negocios que han tenido dificultades para obtener financiamiento a través de canales tradicionales, los CDFIs pueden ser una excelente opción. No solo proporcionan capital, sino que también ofrecen un apoyo valioso para ayudar a los negocios a crecer y prosperar.

3. Small Business Administration (SBA). La Administración de Pequeños Negocios de EE.UU. (SBA, por sus siglas en inglés) ofrece una variedad de programas de préstamos diseñados para satisfacer las necesidades de financiamiento de pequeñas empresas. Estos son algunos de los tipos más populares de préstamos que ofrece el SBA:

Programa 7(a): Es el programa de préstamos más conocido y utilizado del SBA. Ofrece préstamos generales que pueden ser usados para múltiples propósitos, como capital de trabajo, compra de bienes raíces o equipo, refinanciamiento de deuda, entre otros.

Préstamos CDC/504: Están destinados a la adquisición de activos fijos, como bienes raíces o maquinaria. En este programa, la SBA colabora con Centros de Desarrollo Certificados (CDC) locales y bancos para ofrecer financiamiento a largo plazo a pequeñas empresas.

Micropréstamos: Como su nombre indica, el Programa de Micropréstamos ofrece préstamos de menor cantidad que otros programas del SBA. Están diseñados para startups, empresas en crecimiento o negocios que necesitan financiamiento a pequeña escala. Pueden ser utilizados para capital de trabajo, compra de inventario o equipos, entre otros fines.

Préstamos para Exportadores: El SBA ofrece varios programas de préstamos diseñados específicamente para ayudar a las empresas a expandir sus operaciones de exportación, incluyendo el Programa de Préstamos para Exportadores de 7(a), el Programa de Crédito de Exportación y el Programa Internacional de Comercio.

Programa de Líneas de Crédito CAPLines: Proporciona líneas de crédito revolvente para ayudar a las pequeñas empresas a satisfacer sus necesidades a corto plazo, como la compra de inventario o el financiamiento de contratos.

Es importante mencionar que cada tipo de préstamo tiene sus propios requisitos, términos y condiciones. Las pequeñas empresas interesadas en obtener financiamiento a través del SBA deben investigar a fondo cada opción y considerar trabajar con un asesor o experto en préstamos del SBA para asegurarse de elegir el producto adecuado para sus necesidades.

Para obtener un préstamo respaldado por el SBA:

• Visite la página de Préstamos para encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades
• Introduce tu código postal en Lender Match para encontrar un prestamista en tu área
• Solicita un préstamo a través de tu prestamista local
• Los prestamistas aprobarán y te ayudarán a administrar tu préstamo

4. Tarjetas de Crédito para Negocios. El uso de tarjetas de crédito como fuente de financiamiento es común, especialmente entre pequeñas empresas y emprendedores. Si bien este método ofrece acceso rápido al capital, también puede venir acompañado de tasas de interés más altas en comparación con otros medios de financiamiento. Aquí te presento algunas opciones y estrategias relacionadas con el uso de tarjetas de crédito para financiar un negocio:

Tarjetas de Crédito Empresariales: Estas tarjetas están diseñadas específicamente para negocios. A menudo vienen con límites más altos que las tarjetas personales y ofrecen recompensas como descuentos en compras de oficina, viajes de negocios o incluso cashback. Es esencial leer los términos y condiciones para entender las tarifas, las tasas de interés y los beneficios.

Tarjetas de Crédito con 0% de Interés Inicial: Algunas tarjetas ofrecen un período promocional con una tasa de interés del 0%. Esto significa que puedes financiar compras sin pagar intereses durante un tiempo determinado (por ejemplo, 12 meses). Sin embargo, es crucial pagar el saldo antes de que finalice el período promocional para evitar tasas de interés elevadas.

Tarjetas de Crédito con Recompensas y Cashback: Utilizando tarjetas que ofrecen recompensas o cashback, las empresas pueden aprovechar ciertos beneficios. Por ejemplo, si tu negocio implica viajar frecuentemente, una tarjeta que ofrezca millas o puntos para viajes puede ser beneficiosa.

Línea de Crédito Segura: Algunas tarjetas permiten a los propietarios de negocios asegurar una línea de crédito con un depósito en efectivo. Estas tarjetas pueden ser útiles para aquellos con historiales crediticios limitados o con calificaciones crediticias más bajas.

Financiamiento basado en tarjetas de crédito: Existen prestamistas que ofrecen adelantos en efectivo basados en las futuras ventas con tarjeta de crédito de un negocio. Si bien esto puede proporcionar capital rápido, a menudo viene con tasas de interés y tarifas más altas.

Transferencias de Saldo: Si tienes deudas en una tarjeta con una tasa de interés alta, algunas tarjetas de crédito ofrecen la opción de transferir ese saldo a una tasa de interés más baja o incluso al 0% durante un período promocional. Esto puede ayudar a reducir los costos de financiamiento.

Precauciones:

Es fundamental ser cauteloso al usar tarjetas de crédito como fuente principal de financiamiento. Las tasas de interés pueden ser altas, y los saldos pueden acumularse rápidamente.

Siempre es recomendable leer y comprender completamente los términos y condiciones de cualquier tarjeta de crédito o acuerdo de financiamiento.

Es vital tener una estrategia para pagar el saldo y no depender únicamente del financiamiento con tarjetas de crédito a largo plazo.

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil cuando se utilizan correctamente, especialmente para cubrir gastos a corto plazo o para aprovechar oportunidades específicas. Sin embargo, para financiamiento a largo plazo o grandes inversiones, otras opciones como préstamos bancarios o inversores podrían ser más adecuadas.

5. Préstamos para Nuevos Negocios. Acceso a capital para nuevos negocios es el tipo de financiamiento más difícil de obtener. Cuando lográs conseguir capital en esta fase es porque el prestamista confía en ti.

Lo más importante que hay que entender es que un prestamista tiene muy poco conocimiento sobre lo que hará tu empresa en el futuro. Sin un historial comercial pasado, activos sustanciales o un historial crediticio excelente, los nuevos negocios son riesgosos para los prestamistas. La mayoría de los bancos e inversionistas no están dispuestos a correr el riesgo. Sin embargo, hay algunos prestamistas en el mercado dispuestos a invertir en ti. Si deseas aplicar para un préstamo para tu nuevo negocio, da CLIC aquí. Haremos nuestro mejor esfuerzo para ayudarte a conseguir el capital que necesitas para tu nuevo negocio. 

6. Financiamiento con Facturas. El financiamiento con facturas, también conocido como factoraje o factoring, es una opción para que las empresas obtengan acceso inmediato al efectivo retenido en sus facturas pendientes de pago. Es especialmente útil para negocios que necesitan liquidez para operar mientras esperan el pago de sus clientes. Aquí te presentamos las principales opciones y cómo funcionan:

Factoring Tradicional: En esta opción, una empresa vende sus facturas pendientes de pago a una empresa de factoraje a cambio de un adelanto en efectivo. Por lo general, la empresa de factoraje adelanta entre el 70% y el 90% del valor de la factura. Una vez que el cliente paga la factura, la empresa de factoraje paga el saldo restante al negocio, deduciendo una comisión o tarifa por el servicio.

Factoraje de Recurso vs. Sin Recurso

Factoring de Recurso: Si el cliente no paga la factura, la empresa original (el vendedor de la factura) es responsable de reembolsar a la empresa de factoraje el monto adelantado.

Factoring Sin Recurso: La empresa de factoraje asume todo el riesgo de impago. Si el cliente no paga, la empresa de factoraje no puede buscar el reembolso de la empresa original. Las tarifas para este tipo de factoraje suelen ser más altas debido al mayor riesgo asumido.

Factoraje Inverso: En lugar de que una empresa venda sus facturas a una empresa de factoraje, en el factoraje inverso, es el cliente (comprador) quien inicia el proceso para financiar facturas de sus proveedores a través de una entidad financiera. Esto permite a los proveedores recibir el pago rápidamente, mientras que el cliente puede pagar la factura en una fecha posterior.

Factoring en línea: Gracias a la tecnología, existen plataformas en línea que conectan a las empresas con financiadores dispuestos a comprar sus facturas pendientes. Estos servicios suelen ser más rápidos y flexibles que las opciones tradicionales, pero las tarifas y términos pueden variar.

Factoring de importación y exportación: Específicamente diseñado para empresas que realizan negocios internacionalmente, este tipo de factoraje ayuda a cubrir el desfase que puede ocurrir debido a los tiempos de envío y las diferencias en las prácticas de pago entre países.

Ventajas del financiamiento con facturas

• Acceso rápido a capital.
• No es necesario endeudarse; no es un préstamo.
• La aprobación suele basarse en la solvencia del cliente, no en la del negocio que vende la factura.

Desventajas

• Las tarifas pueden ser más altas que otros métodos de financiamiento.
• No todas las facturas son elegibles; las empresas de factoraje seleccionarán aquellas facturas de clientes que consideren más solventes.
• Puede afectar la relación con el cliente si no se maneja adecuadamente.

Antes de decidirse por el financiamiento con facturas, es esencial comprender todas las tarifas involucradas y considerar cómo podría impactar en las relaciones con los clientes. Para algunos negocios, especialmente aquellos con márgenes de ganancias bajos, las tarifas del factoraje pueden no ser costeables. Sin embargo, para empresas que necesitan acceso rápido al efectivo para crecer o cubrir gastos operativos, puede ser una excelente opción.

7. Línea de Crédito. Una línea de crédito es una herramienta de financiamiento versátil que permite a las empresas acceder a fondos según lo necesiten, hasta un límite preestablecido. No es un préstamo tradicional que proporciona un monto fijo de dinero por adelantado. En cambio, con una línea de crédito, las empresas tienen la flexibilidad de usar el capital cuando lo requieran y solo pagan intereses sobre el dinero que utilizan. Aquí, te presentamos las principales opciones de líneas de crédito para pequeñas empresas:

Línea de Crédito Tradicional: Ofrecida por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Requiere un proceso de solicitud y aprobación. Suele estar respaldada por garantías, como bienes raíces o inventario. Tiene un límite de crédito establecido y tasas de interés que pueden ser fijas o variables.

Línea de Crédito No Garantizada: No requiere que el negocio proporcione garantías. Debido al mayor riesgo para el prestamista, suele tener tasas de interés más altas y límites de crédito más bajos.

Línea de Crédito Empresarial con Tarjeta: Funciona como una tarjeta de crédito empresarial. Los propietarios pueden hacer compras o retirar efectivo hasta un límite preestablecido. Puede ofrecer recompensas, como puntos o cashback.

Línea de Crédito para Capital de Trabajo: Diseñada específicamente para financiar las operaciones diarias de una empresa. No está pensada para compras a largo plazo, como bienes raíces o equipos mayores.

Línea de Crédito por Equidad en Bienes Raíces Comerciales: Se basa en la equidad de un inmueble comercial propiedad del negocio. Convierte parte de la equidad del inmueble en un límite de crédito disponible.

Líneas de Crédito en Línea o Fintech: Ofrecidas por prestamistas en línea o plataformas fintech. El proceso de solicitud suele ser más rápido y menos riguroso que los bancos tradicionales. Puede tener tasas de interés más altas debido al mayor riesgo y la conveniencia de acceso rápido al capital.

Línea de Crédito Estacional: Para empresas que tienen fluctuaciones estacionales en sus ingresos, como empresas turísticas o agrícolas. Ayuda a cubrir gastos durante los períodos bajos y se paga durante los picos de ingresos.

Ventajas de una línea de crédito

• Flexibilidad para usar el capital según las necesidades.
• Solo pagas intereses sobre el monto que usas.
• Es reutilizable; a medida que pagas el dinero utilizado, esa cantidad vuelve a estar disponible.
• Puede mejorar la solvencia crediticia del negocio si se maneja adecuadamente.

Desventajas de una línea de crédito

• Algunas líneas de crédito pueden tener tasas de interés más altas.
• Si no se maneja adecuadamente, puede conducir a un endeudamiento excesivo.

Antes de solicitar una línea de crédito, es esencial que los propietarios de pequeñas empresas evalúen cuidadosamente sus necesidades financieras y la capacidad de repago. Además, es vital comparar diferentes opciones y leer todos los términos y condiciones para asegurarse de que la línea de crédito se adapte a las necesidades y capacidades de la empresa.

8. Crowdfunding. El crowdfunding, o financiamiento colectivo, es una forma moderna de recaudar capital que permite a individuos o empresas obtener fondos de un gran número de personas, generalmente a través de una plataforma en línea. Esta estrategia ha ganado popularidad en la última década, permitiendo a muchos pequeños negocios y emprendedores acceder al capital necesario para iniciar o expandir sus proyectos. A continuación, te presento las principales opciones de crowdfunding para pequeñas empresas:

Crowdfunding de Recompensa:

• Es el modelo más conocido. Los donantes aportan dinero a cambio de una recompensa, que puede ser el producto en sí o algún beneficio relacionado con el proyecto.
• Plataformas populares: Kickstarter, Indiegogo.

Crowdfunding de Acciones (Equity Crowdfunding):

• Los inversores aportan capital a cambio de una participación accionaria en la empresa.
• Permite a startups y pequeñas empresas obtener financiamiento sin recurrir a inversores ángeles o capitalistas de riesgo.
• Plataformas populares: SeedInvest, CircleUp, StartEngine.

Crowdfunding de Deuda (Peer-to-Peer Lending):

• Las empresas solicitan préstamos que serán financiados por múltiples inversores en lugar de un banco.
• Los inversores reciben el repago del préstamo con intereses.
• Plataformas populares: LendingClub, Prosper, Funding Circle.

Crowdfunding Inmobiliario:

• Permite a los inversores aportar capital para proyectos inmobiliarios.
• Los retornos pueden provenir del alquiler o de la venta de la propiedad.
• Plataformas populares: Fundrise, RealtyMogul.

Crowdfunding de Donaciones:

• Las personas donan dinero sin esperar nada a cambio, generalmente porque creen en la causa o misión del proyecto.
• Es común para causas sociales, pero algunas empresas con un fuerte impacto social o ambiental pueden beneficiarse.
• Plataformas populares: GoFundMe, JustGiving.

Crowdfunding de Regalías:

• Los inversores aportan capital a cambio de un porcentaje de los ingresos futuros hasta que se haya pagado una cantidad determinada.
• Es popular en industrias creativas, como la música o la publicación.

Ventajas del crowdfunding:

• Acceso a un amplio público y potenciales clientes.
• Validación de mercado: si tu proyecto recibe financiamiento, es una señal de que hay interés en tu producto o servicio.
• No siempre implica ceder equidad o asumir deudas.
• Potencial para ganar visibilidad y generar publicidad.

Desventajas:

• No todos los proyectos serán financiados; se necesita una propuesta convincente y, a menudo, una campaña de marketing fuerte.
• Algunas plataformas cobran tarifas, independientemente de si el proyecto alcanza su objetivo de financiamiento.
• Si optas por equity crowdfunding, estás cediendo una parte de tu empresa.
• La presión pública: si no cumples con tus promesas, puede haber repercusiones negativas para la reputación de tu negocio.

Antes de embarcarse en una campaña de crowdfunding, es esencial investigar y elegir la plataforma adecuada para tu proyecto, preparar una presentación atractiva y tener un plan claro sobre cómo vas a usar los fondos. Además, es fundamental comunicarse con los patrocinadores y mantenerlos informados sobre el progreso del proyecto.

¿Cual es el puntaje de crédito personal necesario para solicitar un préstamo para negocio?

El puntaje de crédito necesario para solicitar un préstamo para un negocio puede variar ampliamente según el tipo de préstamo, el prestamista y la cantidad solicitada. Sin embargo, el puntaje de crédito del propietario o los propietarios de un negocio juega un papel crucial, especialmente para empresas más nuevas o aquellas sin un historial crediticio empresarial establecido. A continuación, te damos una visión general de cómo los diferentes rangos de puntaje de crédito pueden afectar tu elegibilidad:

Excelente (720-850):

• Con un puntaje en este rango, no solo es probable que califiques para la mayoría de los préstamos empresariales, sino que también podrías obtener las tasas de interés más bajas disponibles.

Bueno (680-719):

• Aún en este rango, muchas instituciones financieras estarán dispuestas a otorgarte un préstamo. Es posible que las tasas de interés sean un poco más altas que las ofrecidas a aquellos con puntajes excelentes.

Regular/Fair (620-679):

• Si bien todavía es posible obtener un préstamo empresarial con un puntaje en este rango, las opciones pueden ser más limitadas, y las tasas de interés pueden ser significativamente más altas. Las instituciones financieras ven a los prestatarios en este rango como un riesgo moderado.

Pobre (580-619):

• Obtener un préstamo empresarial con un puntaje en este rango será un desafío. Las opciones serán limitadas, y es probable que las tasas de interés sean bastante altas. Algunos prestamistas alternativos o de alto riesgo podrían considerar prestarte, pero los términos no serán tan favorables.

Muy pobre (300-579):

• En este rango, será extremadamente difícil obtener un préstamo empresarial tradicional. Es posible que debas considerar otras opciones de financiamiento o trabajar en mejorar tu puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo.

Es importante destacar que, además del puntaje de crédito personal del propietario o propietarios, muchos prestamistas también considerarán el historial crediticio del negocio, su tiempo en operación, sus ingresos anuales y otros factores financieros. También existen prestamistas alternativos y programas que pueden tener requisitos menos estrictos que los bancos tradicionales, pero que a menudo vienen con tasas de interés más altas.

Finalmente, si estás considerando solicitar un préstamo empresarial y te preocupa tu puntaje de crédito, es aconsejable revisar tu reporte de crédito con anticipación y corregir cualquier error. También es útil conversar con potenciales prestamistas sobre sus requisitos específicos y, si es necesario, trabajar en mejorar tu puntaje de crédito antes de solicitar el préstamo. Si necesitas ayuda para mejorar tu puntaje de crédito, contacta ASAP Credit Repair. 

¿Cómo puedo construir crédito para mi negocio?

Construir crédito para tu negocio es crucial. Un sólido historial crediticio de tu negocio puede permitirte acceder a financiamiento en términos más favorables, establecer relaciones con proveedores y mejorar la percepción general de tu empresa. Aquí te presentamos una guía paso a paso para construir crédito para tu negocio:

Establece una Entidad Legal:

• Registra tu negocio como una LLC, corporación o alguna otra entidad legal. Separar tus finanzas personales de las del negocio es fundamental para construir un crédito para el negocio. Consulta con tu abogado y CPA cual es la entidad legal que más te conviene. 

Obtén un Número de Identificación Patronal (EIN):

• Es como el número de Seguro Social para tu negocio. Lo necesitarás para abrir cuentas bancarias comerciales y presentar tus impuestos corporativos.

Abre una Cuenta Bancaria Comercial:

• Mantén las finanzas de tu negocio separadas de tus finanzas personales.
• Asegúrate de elegir una cuenta que se adapte a tus necesidades y evita los cargos por sobregiro.

Registra tu Negocio con las Oficinas de Crédito Comerciales:

• Las principales son Dun & Bradstreet, Equifax Business y Experian Business.
• Para empezar con Dun & Bradstreet, por ejemplo, puedes solicitar un número D-U-N-S, que es un identificador único para empresas.

Establece Líneas de Crédito con Proveedores y Vendedores:

• Trabaja con proveedores que informen tus pagos a las agencias de crédito empresariales.
• Siempre paga a tiempo o, mejor aún, antes de tiempo.

Obtén una Tarjeta de Crédito para el Negocio:

• Elige una que se adapte a las necesidades de tu negocio y que informe a las principales agencias de crédito empresariales.
• Utiliza la tarjeta para gastos comerciales regulares y paga el saldo completo cada mes.

Considera un Préstamo o Línea de Crédito Comercial:

• Si necesitas capital para expandir o manejar gastos operativos, piensa en obtener un préstamo comercial o una línea de crédito. Paga puntualmente para construir un historial crediticio positivo.

Paga a Tiempo:

• Siempre paga tus facturas y deudas a tiempo. Tu historial de pagos es un componente crítico de tu puntaje de crédito del negocio.

Monitorea tu Crédito Empresarial:

• Revisa regularmente tus informes de crédito del negocio para asegurarte de que la información sea precisa.
• Corrige cualquier inexactitud que encuentres. Las inexactitudes pueden afectar negativamente tu puntuación.

Limita las Consultas:

• Cada vez que un prestamista o proveedor revisa tu crédito, se registra una consulta. Demasiadas consultas en un corto período de tiempo pueden reducir tu puntaje de crédito del negocio.

Mantén tus Finanzas en Orden:

• Cuanto más solvente y rentable sea tu negocio, más atractivo serás para los prestamistas.

Construir crédito para tu negocio no sucede de la noche a la mañana. Es un proceso continuo que requiere un manejo financiero cuidadoso y una toma de decisiones estratégica. Sin embargo, con tiempo y esfuerzo, puedes establecer un sólido historial crediticio que beneficiará a tu empresa en el futuro.

¿Qué debo de considerar antes de aceptar un préstamo para mi negocio?

Antes de firmar un préstamo para tu negocio, es esencial hacer una pausa y evaluar varios aspectos para asegurarte de que estás tomando la decisión correcta. Aquí te presentamos varios puntos clave que debes considerar:

Tasa de Interés:

• ¿Es fija o variable?
• ¿Cómo se compara con las tasas de otros préstamos disponibles en el mercado?
• Asegúrate de que la tasa sea manejable y no cause una tensión indebida en las finanzas de tu empresa.

Plazo del Préstamo:

• ¿Cuánto tiempo tendrás para devolver el préstamo?
• ¿El plazo se alinea con la naturaleza y las expectativas de tu inversión?

Pagos Mensuales:

• ¿Puedes permitirte el pago mensual con el flujo de caja proyectado de tu negocio?
• Verifica si el préstamo permite pagos anticipados sin penalización, en caso de que desees liquidarlo antes.

Cargos y Comisiones:

• Investiga si hay cargos ocultos, comisiones por apertura, penalizaciones por pago anticipado o cualquier otro costo adicional.

Garantías:

• ¿El préstamo es seguro o no garantizado?
• Si se requiere una garantía, ¿estás cómodo poniendo activos específicos, como propiedad o equipo, como colateral?

Flexibilidad:

• ¿El prestamista ofrece opciones flexibles en caso de dificultades financieras, como períodos de gracia o reestructuración de la deuda?

Términos y Condiciones:

• Lee detenidamente el contrato y asegúrate de entender todos los términos y condiciones, incluidas las cláusulas “letra pequeña”.

Proveedor del Préstamo:

• ¿El prestamista tiene una buena reputación?
• Investiga opiniones y, si es posible, habla con otros empresarios que hayan trabajado con ese prestamista.

Uso del Capital:

• Establece y comprende claramente para qué utilizarás el dinero prestado. Es esencial para maximizar el retorno de la inversión y garantizar que el préstamo beneficie a tu negocio.

Impacto en tu Crédito:

• Considera cómo afectará el préstamo a tu crédito del negocio y personal. No tomes más préstamos de los que puedas manejar.

Costo Total del Préstamo:

• Asegúrate de calcular el costo total del préstamo, incluidos los intereses y las comisiones, para entender completamente lo que deberás devolver.

Cláusulas Adicionales:

• Presta atención a cualquier cláusula adicional, como restricciones sobre la obtención de financiamiento adicional o requisitos para proporcionar actualizaciones financieras regulares al prestamista.

Asesoría Legal y Financiera:

• Considera la posibilidad de obtener asesoría legal y financiera. Un abogado o asesor financiero puede ayudarte a comprender el contrato y asegurarte de que los términos sean justos.

Tomar un préstamo es una decisión significativa que puede afectar la salud financiera y operativa de tu negocio. Tómate el tiempo necesario para investigar, comprender todas las implicaciones y, si es posible, obtener una segunda opinión antes de firmar.

Obtén un Prestamo de Negocio Ahora

En resumen, las mejores opciones para obtener un préstamo para tu negocio incluyén: 

1. Bancos & Uniones de Crédito
2. CDFIs
3. SBA
4. Tarjetas de Crédito para Negocios
5. Préstamos para Nuevos Negocios
6. Financiamiento con Facturas
7. Línea de Crédito
8. Crowdfunding

Es muy importante que tengas en consideración que existen diferentes opciones de financiamiento para tu negocio, ya sea un nuevo negocio o uno ya establecido. Esperamos que este artículo te ofrezca respuestas a algunas de tus preguntas en relación a préstamos para negocios. Por favor compartelo con familiares y amigos que se puedan beneficiar de está información. Y si deseas que te ayudemos a buscar opciones de financiamiento a través de nuestra red de prestamistas, por favor llena el siguiente formato:

* Descargo de responsabilidad: Tu Futuro NO es un prestamista, no hace ofertas de préstamos y no intermedia préstamos en línea a prestamistas o socios prestamistas. Los negocios interesados en un préstamo que llegan a www.tufuturofinanzas.com son conectados con un prestamista o un socio prestamista y son redirigidos únicamente a prestamistas o socios prestamistas que ofrecen productos de préstamos comerciales.