Requisitos por Tipo de Préstamo
6 tipos: mín + ideal + down + PMI + DTI + pros/cons + para quién.
Lee cada uno. Compara con tu situación. Marca los que sirven.
Conventional (Convencional)
Fannie/Freddie. 60% del mercado.
Ventajas
- Sin límite hasta $806,500 (2026)
- PMI se cae al 78% LTV
- Score 780+ = mejor tasa
- Conv 97 = 3% down
Desventajas
- Score <700 = tasas caras
- PMI si <20% down
- DTI más estricto que FHA
- Sin backup gubernamental
Mejor para
Score 700+, W-2 estable, deuda baja. Default para crédito sólido.
FHA
Primeros compradores + crédito bajo. Gobierno federal.
Ventajas
- Score bajo OK
- Non-traditional credit
- DTI hasta 57%
- Gifts de familia OK
- Streamline refi después
Desventajas
- MIP siempre — no se quita
- MIP upfront 1.75%
- MIP mensual 0.55-0.85%
- Límites de precio
- Solo principal
Mejor para
Score 580-680, primeros, historial corto/dañado. Puente a Conv.
VA
Uno de los mejores — si calificas.
Ventajas
- $0 down payment
- Sin PMI ni MIP
- Tasas más bajas
- Reusable múltiples veces
- IRRRL streamline refi
Desventajas
- Funding fee 2.15-3.3%
- Solo casa principal
- Requiere COE
- Inspección VA obligatoria
Mejor para
Veteranos + servicio + cónyuge. Casi siempre gana. COE en eBenefits.va.gov.
USDA
Sin down si zona califica. Más zonas de lo que crees.
Ventajas
- $0 down
- Fees más bajos que FHA
- Tasas competitivas
- Muchas ciudades pequeñas OK
Desventajas
- Zona USDA-eligible obligatorio
- Límite de ingreso household
- Solo casa principal
- 1% upfront + 0.35% anual
Mejor para
Zonas eligible + ingreso moderado. Verifica en eligibility.sc.egov.usda.gov.
Jumbo
Casas caras. Requisitos estrictos.
Ventajas
- Sin límite superior
- Sin PMI si 20%+ down
- A veces mejor tasa
- Estructuras flexibles
Desventajas
- Score alto obligatorio
- 6-12 meses reservas post-cierre
- Docs de ingreso extensivos
- Down grande
Mejor para
SF/NYC/LA/BOS/SEA/DC. Ingreso alto + crédito top + reservas.
ITIN
Bancos comunitarios + credit unions latinas.
Ventajas
- ITIN aceptado, sin SSN
- Sin status migratorio específico
- Historia crediticia internacional OK
- Docs alternativos de ingreso
Desventajas
- Tasas 0.5-1.5% más altas
- Down más grande
- Menos lenders
- Sin respaldo gubernamental
Mejor para
ITIN activo + ingreso comprobable + 15-25% down. Latino CU, Banco Popular, Alterra.
Comparación en una sola tabla
Referencia rápida al hablar con lender.
| Préstamo | Score mín | Ideal | Down mín | PMI/MIP | DTI |
|---|---|---|---|---|---|
| Conventional | 620 | 740+ | 3% | Sí si <20% | 45-50% |
| FHA | 580 | 680+ | 3.5% | Siempre | 50-57% |
| VA | 620* | 720+ | $0 | Nunca | 41-60% |
| USDA | 640 | 720+ | $0 | Guarantee fee | 41-46% |
| Jumbo | 700 | 760+ | 10-20% | Depende | 43% |
| ITIN | 640 | 720+ | 15-25% | Depende | 43-45% |
Regla de decisión rápida
Veterano→VA. Rural→USDA. 700+→Conv. 580-680→FHA. Casa>$806K→Jumbo. Sin SSN→ITIN.