Pregunta a tu departamento de beneficios.
5 preguntas + email modelo.
Pregunta 1
1. ¿Contribuciones voluntarias después de impuestos?
Característica fundamental.
Por qué importa:
Primera pregunta filtro.
Pregunta 2
2. ¿Conversión en servicio a Roth?
Segunda característica.
Por qué importa:
Preserva el beneficio Roth.
Pregunta 3
3. ¿Rollover en servicio a Roth IRA externa?
Alternativa a in-plan conversion.
Por qué importa:
Al menos una opción necesaria.
Pregunta 4
4. ¿Cuál es el máximo permitido en este plan?
Límite del plan específico.
Por qué importa:
Determina el valor de la estrategia.
Pregunta 5
5. ¿Hay true-up del match?
Coordinación con match.
Por qué importa:
Afecta ritmo de contribuciones.
Email modelo
Diseñado para ser efectivo.
Asunto: Preguntas sobre las características de contribución del plan 401(k)
Hola [Nombre del contacto de beneficios],
Estoy revisando las opciones de contribución disponibles en nuestro plan 401(k) y me gustaría confirmar cinco puntos específicos sobre las características del plan. Estas preguntas están relacionadas con una estrategia de planeación de retiro común para empleados con ingresos altos.
1. ¿El plan permite contribuciones voluntarias después de impuestos ("voluntary after-tax contributions") más allá del límite regular de contribución del empleado del IRS?
2. Si la respuesta a 1 es sí: ¿el plan permite conversiones en servicio a Roth ("in-plan Roth conversion") sobre esas contribuciones voluntarias después de impuestos?
3. Si la respuesta a 2 es no: ¿el plan permite rollovers en servicio ("in-service distributions") de las contribuciones voluntarias después de impuestos a una Roth IRA externa?
4. ¿Cuál es el monto máximo específico de contribuciones voluntarias después de impuestos permitido en este plan durante el año fiscal actual, considerando mi contribución regular del empleado y el match del empleador?
5. ¿El plan tiene "true-up" del match del empleador al final del año?
Agradezco tu ayuda con estas preguntas específicas. Si prefieres derivar cualquiera de ellas al administrador del plan, con gusto sigo el proceso que corresponda.
Gracias,
[Tu nombre]
Subject: Questions about our 401(k) plan's contribution features Hi [Benefits contact name], I'm reviewing the contribution options available in our 401(k) plan and I'd like to confirm five specific points about the plan's features. These questions relate to a common retirement planning strategy for higher-income employees. 1. Does the plan allow voluntary after-tax contributions beyond the IRS regular employee contribution limit? 2. If yes to 1: Does the plan allow in-plan Roth conversions on those voluntary after-tax contributions? 3. If no to 2: Does the plan allow in-service distributions of voluntary after-tax contributions to be rolled to an external Roth IRA? 4. What is the specific maximum voluntary after-tax contribution amount allowed in this plan during the current tax year, considering my regular employee contribution and the employer match? 5. Does the plan have an end-of-year employer match true-up? I appreciate your help with these specific questions. If you prefer to escalate any of them to the plan administrator, I'm happy to follow whatever process is appropriate. Thank you, [Your name]
Nota importante:
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