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🌾 Home Ownership · Lesson 8 of 22 Intermediate ⏱ 10 min

Préstamo USDA — $0 down

Lo que prometemos: 91% de USA califica. Sin down + sin PMI.

Why this matters

USDA = secreto mejor guardado

Rural asusta. Real: 91% de USA califica. Suburbs + pueblos + zonas cerca de ciudades grandes.

$0 down + sin PMI + tasas Conv. Muchos califican sin saber.

Verifica tu dirección + límites ingreso + property + fees + vs VA.

What you'll learn

By the end you'll know:

  • Los 4 pilares
  • Verificar dirección
  • Límites ingreso
  • Requisitos propiedad
  • Guarantee fee
  • USDA vs otros
The big idea

Los 4 pilares

$

$0 down payment

Sin down. Solo guarantee fee financiable.

91% of USA is eligible

Hasta 35K habitantes + suburbs. Verifica en eligibility.sc.egov.usda.gov.

Household income limit

115% del median. $110-170K típico 2026. Household completo.

Solo casa principal

Casa principal. Estándares HUD. Condos/townhomes/PUD OK.

Eligibility Deep Dive

Los 3 chequeos

3 requisitos obligatorios

1. Geographic

eligibility.sc.egov.usda.gov. Verde = eligible.

2. Ingreso household

115% median. Todo el household. Household grande = más limit.

3. Primary residence

Vives ahí. No renta, no vacation.

Bonus: Credit + DTI

640+ score. DTI 41-46%.

Verificar tu dirección exacta:

  1. Ve a eligibility.sc.egov.usda.gov
  2. Single Family → Property Eligibility
  3. Dirección exacta + ZIP
  4. Verde/rojo instantáneo
  5. Income Eligibility también

Ambos verdes = USDA specialist lender siguiente paso.

Guarantee Fee explained

El guarantee fee

Sin PMI/MIP. Guarantee fee (upfront + anual).

Component Amount When Duration
Upfront 1% of loan Cierre (financiable) One-time
Annual fee 0.35% annual Mensual Life of loan

$300K casa = $88/mes anual fee. FHA MIP = $135/mes. USDA 35% más barato.

VA: fee único grande. USDA: fee más pequeño + mensual. USDA gana si vendes en 8-12 años.

Real-life example

Meet Elena and Carlos

«Rural = no aplica». Descubrieron su suburb sí. Ahorraron $28,000.

Concord NC (Charlotte suburb 20 min NE, 100K hab). $92K/año, $8K ahorros. FHA planeado.

Verificaron: verde. Concord USDA-eligible pese a estar cerca Charlotte. $92K < $105K limit.

FHA: $10.5K down + $77.4K MIP. USDA: $0 + $31.7K fees. Ahorro $28K + $10.5K en efectivo.

Casa $265K, $0 down, 6.5%, pago $1,900. $10.5K liberados → reservas + inversión.

«Casi FHA. 30 seg de verificación = $28K ahorrados. Rural es engañoso.»

Common mistakes

Los 5 errores

1. No verificar por «rural»

Verifica siempre. Suburbs sorprendentes califican.

2. Ignorar límite ingreso household

Todos los adultos, no solo borrowers. Puede pasar limit.

3. Casa fuera de zona

Cada casa antes de offer. Bookmarks eligibility.sc.egov.usda.gov.

4. Estándares HUD no cumplidos

Estándares HUD. Casa vieja = potenciales problemas. $400-500 extra inspection.

5. Veterano sin comparar

Veterano en zona USDA: compara. USDA gana 8-12 años. VA gana 30 años.

Coach Futuro · Tips

4 movimientos para ganar

Verifica zonas primero

3-5 zonas primero. Verde = target. Rojo = elimina.

USDA specialist local

Guild, PrimeLending, Movement + community banks + rural CUs.

Combina con state DPA

USDA + DPA = casi $0 out-of-pocket. Muchos estados combinables.

USDA vs VA si ambos

10+ años = VA. 5-8 años = USDA. Diff $8-15K en 5 años.

Key takeaways

Lo más importante

1

91% eligible

Verifica.

2

$0 down + no PMI

Fee mensual bajo.

3

≤115% median household

Considera roommates/familia.

4

Verifica ambos

30 segundos.

Action checklist

Hazlo esta semana

30 min. USDA sí o no.

  • Explorar eligibility.sc.egov.usda.gov.
  • 3-5 zonas objetivo.
  • Income eligibility.
  • Household completo, no solo borrowers.
  • USDA specialist lender.
  • Comparación con recurso 3.
Quick check

Comprueba lo que aprendiste

1. % de USA USDA-eligible

  • A) 10%
  • B) 91%
  • C) 50%
Show answer
B. 91%. Suburbs incluidos.

2. USDA cuenta ingreso de:

  • A) Solo borrowers
  • B) TODOS los adultos household
  • C) Solo principal
Show answer
B. Household completo.

3. Guarantee fee anual

  • A) 1.75%
  • B) 0.35%
  • C) 0.55%
Show answer
B. 0.35%. Vs FHA 0.55%.

4. Score mínimo USDA

  • A) 580
  • B) 640 (algunos lenders 620)
  • C) 720
Show answer
B. 640 típico.
FAQ

Las preguntas más comunes

¿USDA cambia zonas?

Cada 5-10 años. 2020 último. Grandfathered para loan actual.

USDA refi options

Streamline refi. Sin appraisal. 30-45 días. 0.5% fee.

Does USDA accept ITIN?

No, requiere SSN. Alternativas: ITIN mortgages (Lección 6).

Gifts con USDA

Sí, closing costs. Gift letter obligatoria.

USDA + manufactured

Sí new manufactured post-2006 + permanent foundation. Single-wide puede ser rechazada.

USDA + state DPA

Sí. USDA + state DPA = $0-$2K out-of-pocket. Lección 4.

USDA con problemas

Rechaza: plumbing, techo, eléctrico, lead paint, foundation. Vendedor repara o rechazo.

USDA vs VA cual gana

10+ años = VA. 5-8 años = USDA. Break-even ~9 años.

Calculators

Calcula tu escenario USDA

$Mortgage

Sin down.

 Affordability

Fee 0.35%.
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Downloadable resources

Herramientas para USDA

USDA Eligibility Guide

Los 4 requisitos.

 Address Checker + Income

Dirección + income.

 Guarantee Fee Calculator

Fee completo.
Prompts for Coach Futuro

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5 prompts for USDA

  • «[Ciudad][estado]. USDA-eligible?»
  • «$[X] household [Y] adults. USDA limit [condado]?»
  • «USDA vs FHA: $[X], [Y]. 30 años.»
  • «Veterano USDA-zone. USDA o VA $[X]?»
  • «USDA + DPA [estado]. Out-of-pocket?»
Futuro
FUTURO
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El secreto mejor guardado. 91% de USA.

Elena y Carlos: 30 seg = $28K. Verifica siempre.

Próxima: programas primeros compradores.

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