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⚡ Insurance · Lesson 19 Beginner ⏱ 11 min

Seguro sin examen y gastos finales

Lo que prometemos: 3 tipos sin examen + gastos finales + proveedores + cuándo.

Why this matters

Sin examen = situaciones específicas

3 tipos para situaciones específicas.

Gastos finales = protección de entierro y funeral.

3 tipos + gastos finales + proveedores + ajuste + errores.

What you'll learn

By the end you'll know:

  • 3 tipos sin examen
  • Gastos finales
  • Velocidad vs costo
  • Mejores proveedores
  • Criterios de ajuste
  • DB escalonado
3 types

3 tipos sin examen

1. Accelerated Underwriting

Basado en IA. Solo para solicitantes sanos.

Coverage limit

Hasta $3M

Speed

5-15 días

Cost

Traditional pricing

Age

18-50 optimal

Best for

Sanos de 25-45. Primera opción.

2. Simplified issue

Solo preguntas de salud. Prima más alta.

Coverage limit

Hasta $500K

Speed

7-21 días

Cost

15-40% more

Age

18-70

Best for

Salud moderada + necesidad urgente.

3. Guaranteed issue

A cualquiera. DB escalonado. Prima alta.

Coverage limit

$10-50K

Speed

3-10 días

Cost

2-4× more

Graded DB

Years 1-2 limited

Best for

Adultos mayores + no asegurables. Último recurso.

Final expense

Cobertura de gastos finales

PRODUCTO DE ENTIERRO Y FUNERAL

$10-25K para gastos de entierro y funeral.

Pólizas pequeñas. Propósitos específicos.

Coverage Amount

El rango ideal es $15-25K.

Age Range

Enfocada en adultos mayores.

Monthly Cost

$40-100/mes a los 65.

Suscripción

Simplified o guaranteed.

Protección de último recurso. No es inversión.

Proveedores 2026

Mejores proveedores 2026

Mejores proveedores.

Category Providers Best for
Accelerated Underwriting Haven Life, Ladder, Bestow, Ethos, Fabric Sanos de 25-45
Simplified Issue Term Foresters, Sagicor, Assurity, Symetra, Prudential Salud moderada
Guaranteed Issue Colonial Penn, AARP, Gerber, Mutual of Omaha, Globe Life No asegurables + adultos mayores
Final Expense AIG, Mutual of Omaha, Sagicor, Foresters Adultos mayores 50-85

Compara 3+. Bróker con experiencia en sin examen.

Real-life example

Meet Josefina and Alberto

Misma edad y salud. La elección de producto = 3× de diferencia en costo.

Josefina: guaranteed issue por comercial de TV. $88/mes por $9K de DB.

Alberto: suscripción acelerada. $95/mes por $250K de DB.

26× más barato por $1K de cobertura.

Intenta accelerated primero. Guaranteed = último recurso.

4 mistakes

4 errores

1. Guaranteed sin revisar

Intenta accelerated primero.

2. Pagar de más por simplified

Simplified después de que accelerated te rechace.

3. Sorpresa con el DB escalonado

DB escalonado = años 1-2 limitado.

4. Ceguera con la prima

El costo por $1K de cobertura importa.

Coach Futuro · Tips

4 consejos

Accelerated PRIMERO

Orden: accelerated → simplified → guaranteed.

Revisar DB escalonado

Entiende el período de espera con exactitud.

Costo por $1K

Divide la prima entre la cobertura.

Bróker para sin examen

El bróker se especializa en sin examen.

Key takeaways

Lo más importante

1

3 tipos

En orden.

2

Accelerated

Pruébalo primero.

3

Gastos finales

Propósito específico.

4

DB escalonado

Período de espera.

Action checklist

Hazlo ahora

  • Categoría definida.
  • Aplicar a accelerated.
  • Simplified como respaldo.
  • Último recurso verificado.
  • Costo por $1K.
  • Consulta con bróker.
Quick check

Comprueba

1. Sano de 30 años

  • A) Guaranteed
  • B) Accelerated
  • C) Final expense
Show answer
B. Accelerated.

2. DB escalonado

  • A) Completo de inmediato
  • B) Años 1-2 limitado
  • C) Crece
Show answer
B. Años 1-2 limitado.

3. Gastos finales $

  • A) $1-5M
  • B) $10-25K
  • C) $500K-1M
Show answer
B. $10-25K.

4. Métrica de comparación

  • A) Solo mensual
  • B) Por $1K de cobertura
  • C) Total anual
Show answer
B. Por $1K de cobertura.
FAQ

Las preguntas más comunes

Accelerated a los 60+

Prueba Ethos/Prudential + simplified como respaldo.

Cláusula ROP

Rara vez vale la pena. Mejor invierte la diferencia.

AARP

AARP = New York Life. Varios productos. Cotiza.

Unidades de Colonial Penn

Las unidades varían por edad. Casi siempre pagas de más.

Convertir gastos finales

Sin conversión. Fija para siempre.

Solicitantes muy enfermos

Sí, aceptados. Compensación con período de espera.

Gastos finales vs entierro

Mismo producto. Distintos nombres.

Seguro grupal

Sí. Grupal = sin examen clásico. No es portable.

Calculators

Calcula tu escenario

Life Insurance

Necesidad de cobertura.

 Investment

Alternativa.
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Herramientas sin examen

No-Exam vs Traditional

Velocidad + costo + cobertura.

 Ranking de proveedores

Top 6 clasificados.

 Cuestionario selector

Ajuste personalizado.
Prompts

Pregúntale a Coach Futuro

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5 prompts

  • «¿Encajo en accelerated?»
  • «Comparar accelerated»
  • «Mejor gastos finales»
  • «Analizar DB escalonado»
  • «Costo por $1K»

Misma edad. Misma salud. La elección de producto = 26× de cobertura.

3 tipos en orden. PRIMERO accelerated si estás sano.

Próxima: beneficiarios correctamente.

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